Может ли быть два собственника на квартиру при ипотеке, которую дают одному

    Содержимое:
  1. Совместная собственность на квартиру при ипотеке: что это такое
    1. Сколько собственников может быть у квартиры, купленной по ипотеке
    2. Покупка в ипотеку одним человеком, а оформление собственности на 2-х
      1. Состоящие в браке
      2. Если не женаты
    3. Требования к потенциальным заемщикам
  2. Как оформить ипотечное жилье на двух собственников
    1. Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих
  3. Как избежать рисков при покупке недвижимости у двух владельцев

Оформление квартиры на двух собственников при ипотеке на одного не запрещено законом. Но надо учитывать изменения имущественных прав участников сделки и дополнительные требования кредитора. Рассмотрим, как проходит сделка, регистрация собственности и возможность возврата с покупки.

распределение прав на жилплощадь

Совместная собственность на квартиру при ипотеке: что это такое


Два человека могут взять ипотеку на одну квартиру. Только количество запрашиваемых документов чуть больше. Кредиторы охотно дают согласие на получение займа, так как распределение обязательств на нескольких созаемщиков увеличивает гарантии возврата выданных средств.

Следует помнить, что совладелец имущества может:

«заложить свою долю… на общее имущество без согласия других собственников» (ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 г., статья 7, п. 2).


Супруг вправе претендовать на получение части недвижимости при разводе.

Сколько собственников может быть у квартиры, купленной по ипотеке


В действующем законодательстве не определено максимальное количество владельцев совместной собственности. Тем не менее, заимодатель вправе устанавливать отдельные ограничения. Стандартные правила «Сбербанка» предусматривают не более трех созаемщиков. Оформление в залог имущества подразумевает соответствующее число собственников.

Особые условия следует учесть при наличии в семье несовершеннолетних. В частности, дети не могут брать обязательства по ипотечному займу. Но, при покупке за счет средств материнского капитала необходимо помнить о нюансах:
  1. долю ребенка выделяют в обязательном порядке;
  2. органы опеки (ООП) контролируют оформление собственности, дают поручение «Росреестру» создать ограничительную запись;
  3. продажа недвижимости в будущем допустима только после получения от ООП специального разрешения.

Покупка в ипотеку одним человеком, а оформление собственности на 2-х


Оформить квартиру на двоих если ипотечный кредит дают одному после регистрации залогового обременения в «Росреестре» нельзя. Кредитор может дать согласие на подготовительном этапе, если второй человек возьмет на себя обязательства погашения ипотеки (станет созаемщиком).

Состоящие в браке


Имущество, приобретенное в браке, считается совместной собственностью. Его делят поровну при разводе. Все исключения указывают в брачном договоре. При отсутствии такого документа суды принимают решения на общих основаниях.

С учетом отмеченных особенностей некоторые банки предлагают оформить на двоих ипотечный договор:

«Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста» (требования «Сбербанка» для получения кредита на покупку готового жилья по состоянию на 2019 г.).


Если не женаты


Если брачные отношения не оформлены официально, «автоматическое» разделение имущества по схеме равных долей отсутствует. Чтобы исключить претензии, созаемщик должен самостоятельно погашать ипотечные платежи. Рекомендуется сохранять чеки, платежные поручения, другие подтверждающие документы.

Эти же предосторожности может применять супруг(а), который приобрел недвижимость до заключения брачного союза.


Требования к потенциальным заемщикам


Первым условием для получения ипотечного кредита является гражданство РФ. Другие требования:
  1. трудоспособный возраст на момент получения (возврата) ипотеки;
  2. достаточный доход для регулярных выплат по займу;
  3. длительный трудовой стаж.

Каждый пункт кредитное учреждение корректирует с учетом собственных стандартов и корпоративной стратегии. Если заемщик получает зарплату в этом же банке, данные о трудоустройстве не применяют. Необходимые для проверки сведения берут из выписки по лицевому счету.

В общей ситуации кроме справки о доходах и выплаченных налогах с основного места работы можно доказать финансовую состоятельность следующими поступлениями:
  1. арендные платежи;
  2. дивиденды по долгосрочным вкладам;
  3. пенсионные выплаты;
  4. предпринимательская деятельность;
  5. зарплата, полученная по совместительству.

Покупка с несколькими собственниками при оформлении созаемщиков подразумевает аналогичные требования ко всем заявителям. Однако в таком варианте уменьшаются пропорционально финансовые требования. В типовой ситуации необходимо доказать, что выплаты по ипотеке не превысят 40-50% общего дохода семьи.

Потенциальные заемщики могут рассчитывать на 75-85% от заявленной стоимости покупки. Если эта величина существенно выше средних рыночных предложений, придется сделать экспертную оценку.

Для уменьшения рисков заимодатели предъявляют дополнительные требования к объектам недвижимости.

Параметры подходящей квартиры (пример):
  1. здание построено не раньше 70-х годов прошлого века;
  2. второй этаж и выше;
  3. железобетонные перекрытия;
  4. современные инженерные коммуникации;
  5. хорошее состояние архитектурных конструкций.

Отказ можно получить по причине включения недвижимости в муниципальный перечень объектов для планового сноса.


Отдельно следует упомянуть ограничения по отдаленности. Во время действия ипотеки кредитор проверяет состояние залога. Чтобы не увеличивать сопутствующие издержки банки устанавливают максимальное расстояние до объекта недвижимости от своего отделения в данном регионе.

Как оформить ипотечное жилье на двух собственников


Процедуру выполняют по следующему алгоритму:
  1. договариваются с нынешним владельцем о покупке;
  2. при составлении предварительного соглашения и расписки о передаче залога указывают двух будущих собственников;
  3. подают заявление в банк;
  4. после получения одобрения займа оформляют договор купли-продажи, ипотеку;
  5. расплачиваются с продавцом полностью;
  6. подают документы в «Росреестр» для государственной регистрации новых собственников.

Возмещение по ипотеке при долевом владении получают на обычных условиях. Каждый из собственников имеет право на вычет по налогам.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих


На первом этапе предоставляют в банк:
  1. общее заявление с анкетными данными заемщиков;
  2. гражданские паспорта с отметками о регистрации проживания;
  3. свидетельство о браке (при наличии);
  4. сведения о местах трудоустройства (если человек не является участником зарплатной программы) и постоянном доходе.


Вместо общегражданского паспорта (в дополнение к нему) предъявляют:
  1. военный билет;
  2. заграничный паспорт;
  3. свидетельство о пенсионном страховании;
  4. удостоверение военнослужащего (водительское).

Срок рассмотрения совместных заявлений не превышает 5-6 рабочих дней. После уведомления о положительном решении передают:
  1. договор купли-продажи;
  2. отчет об экспертной оценке стоимости (при необходимости);
  3. выписку из базы данных «Росреестра»;
  4. согласие заемщиков на передачу приобретаемой недвижимости в залог;
  5. документальное подтверждение наличия средств для первоначального взноса по ипотеке;
  6. сертификат, если имущество приобретают за счет маткапитала;
  7. справку из пенсионного фонда об остатке средств по соответствующей программе;
  8. свидетельство о рождении ребенка.

Банк вправе изменять базовый список, поэтому лучше заранее ознакомиться с действующими условиями. При подготовке следует учитывать ограниченный срок актуальности некоторых справок.

Как избежать рисков при покупке недвижимости у двух владельцев


Приобретая совместную недвижимость (от супругов) необходимо получить письменное согласие второго собственника. Без разрешения сделка может быть признана незаконной. При наличии исключений по брачному соглашению об этом факте делают ссылку в тексте договора купли-продажи.

У квартиры, купленной по ипотеке, может быть несколько собственников, которые не являются родственниками. Жилплощадь разделяют на доли с точным указанием параметров отдельных частей.

Образец договора купли-продажи с двумя владельцами представлен ниже:

Скачать Бланк ДКП.doc (38 Kb) (cкачиваний: 0)

Скачать Пример заполнения.doc (43,5 Kb) (cкачиваний: 0)
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть