Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в 2019

    Содержимое:
  1. Перечень документов для получения ипотеки на квартиру
  2. Требования к документам по ипотеке
  3. Оформление имущественного залога
    1. Документация от продавца
    2. Документы покупателя
  4. Дополнительные документы
    1. Под материнский капитал
    2. Без подтверждения доходов
    3. Ипотека «Молодая семья»
    4. Военная ипотека
    5. Пенсионерам и инвалидам
    6. При зарплатных проектах
    7. Предпринимателям
    8. Для вторичного жилья
    9. Для новостроек
  5. Последовательность оформления ипотечных документов
  6. Сколько стоит оформление документов

передача документации

Документы для ипотеки на квартиру собираются с учетом порядка оформления жилищного займа, состоящего из двух этапов:
  1. предварительного одобрения;
  2. окончательного согласования.

Сначала заемщик выбирает банк с подходящими условиями ипотечного кредита и заполняет на сайте или в офисе заявку-анкету с предварительными данными. Запрос рассматривается в срок около 1 нед., затем, работник финансового учреждения сообщает, одобрена ли заявка.

Для окончательного согласования подают все документы по списку, выданному потенциальному заемщику в банке. Срок действия решения по обращению гражданина о предоставлении денег, как правило, составляет 90 дн. Поданный комплект бумаг рассматривается в период до 1,5 – 2 мес. (например, в Сбербанке) после чего выделяется займ и совершается купля-продажа квартиры.

Пакет документов для банка включает категорию справок, оформляемых непосредственно в процессе выделения средств или после него в кратчайшие сроки: ипотечное соглашение, заключение оценщика, страховой полис, основной договор купли-продажи.

Перечень документов для получения ипотеки на квартиру


Для оформления ипотеки на покупку квартиры необходимы документы по основному списку:

Документ

Описание

Анкета-заявка

Заполняют на сайте банка или непосредственно в отделении.

Паспорта заемщика и поручителей (созаемщиков)

  • копии не обязательно делать, так как в банке необходимые страницы скопирует менеджер;
  • мужчины младше 27 лет подают военный билет.

ИНН

Каждый гражданин должен иметь индивидуальный номер налогоплательщика. Подтверждением его присвоения является Свидетельство постановки физического лица на учет в налоговых органах. Документ выдается отделением ФНС по месту проживания на протяжении 5 дней после обращения.

СНИЛС

Потребуется подача страхового номера лицевого счета в Пенсионном фонде. СНИЛС выглядит как зеленая ламинированная пластиковая карточка. Каждый гражданин, который хотя бы один день в жизни работал официально, должен иметь этот номер.

Трудовая книжка

Выступает основным подтверждением рабочего стажа и трудоустройства.

Справки о доходах

Банк вправе затребовать 2 разновидности справок:

  • стандартную 2 НДФЛ;
  • справку на банковском бланке.

 

Запрашивают данные за последние 6 – 12 мес. Указанные справки действительны на протяжении 1 мес.

 

Помимо указанного, если гражданин имеет иные доходы, то предоставляют бумаги, подтверждающие их:

  • по дивидендам от ценных бумаг;
  • проценты по депозитам;
  • по прибыли от предпринимательской деятельности и подобное.

Документы по квартире

  • выписка ЕГРН (доступна к заказу онлайн для любого гражданина);
  • экспертная оценка;
  • страховка;
  • документы-основания для права собственности текущего владельца;
  • справка из управляющей компании об отсутствии задолженности по ЖКХ и форма №9 о прописанных гражданах.


Требования к документам по ипотеке


  1. Подаются копии и предъявляются оригиналы для сверки.
  2. Некоторые бумаги принимают только в оригинале.
  3. Записи в трудовой книжке должны быть заверены работодателем.
  4. Оформление документов при покупке квартиры в ипотеку по определенным позициям требует нотариального заверения, например, для разрешения второго супруга(и) на сделку.

Оформление имущественного залога


Залог оформляется на пользу кредитора. Для ипотеки – это основное условие. Залоговое обременение налагают на ту же квартиру, под которую берут жилищный займ или, в определенных случаях (при ипотеке на выкуп доли), на равноценный объект, если таковой есть в собственности у заемщика.

Алгоритм постановки объекта под залог и снятия обременения в 2019:
  1. Оформляется соглашение по ипотеке, которое одновременно является договором по залогу. Затем стороны подписывают ДКП.
  2. Соглашение по займу подлежит обязательной государственной регистрации (ст. 11, 19, 20 ФЗ «Об ипотеке»). Это же касается и договора купли-продажи. Указанные два документа кредитор подает в Росреестр. Обременение возникает с момента регистрации права собственности. В силу этого подают регистратуру две указанные бумаги. Содержание ДКП прописывается так, что нельзя зарегистрировать только право собственности на объект без залога.
  3. Запись об ограничении погашается закладной с заявлением ее владельца или с отметкой на ней об упразднении, а также обоюдным соглашением заемщика и кредитора (ст. 25 ФЗ «Об ипотеке»). Аннулирование происходит на протяжении 3 рабочих дней, госпошлина не взимается.

Документация от продавца


Для оформления залога от продавца жилплощади потребуется предоставление следующего:
  1. бумаг, подтверждающих основание перехода права собственности (дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, договор мены, купли-продажи);
  2. данные из ЕГРН, подтверждающие отсутствие иных обременений. Выписка заказывается в Росреестре, МФЦ или на сайте ведомства. Срок актуальности 1 мес.;
  3. если отчуждается доля (редкие случаи, но возможные), то потребуется письменный отказ от других совладельцев от преимущественного права покупки;
  4. если есть брачные узы, то подают нотариально удостоверенное разрешение от супруга(и) на сделку. Это не касается случаев, когда имущество не нажито в браке, то есть, перешло к продавцу до женитьбы, а также, когда объект получен по дарственной, наследованием или есть брачный договор, устанавливающий раздельный режим владения;
  5. разрешение от органов опеки при наличии у продавца несовершеннолетних детей;
  6. письменная гарантия выписаться со всеми членами семьи (нотариальное свидетельствование не обязательное).

Документы покупателя


Со стороны покупателя нужно предоставить в банк следующее:

  1. заключение экспертизы о стоимости имущества (банк рекомендует своих оценщиков). Процедура занимает от 3 до 30 дн. Сбор документов следует начинать с нее;
  2. доказательства о переводе контрагенту первоначального взноса (расписки, платежки);
  3. согласие мужа/жены на передачу жилья в залог. Квартира переходит в собственность к покупателю, поэтому и с его стороны потребуется данный документ. Если есть брачный контракт по объекту, то указанного может и не потребоваться;
  4. при отсутствии брачных уз потребуется нотариально заверенная справка, подтверждающая этот факт на момент выдачи данных из ЕГРН;
  5. при наличии несовершеннолетних детей список документов дополняется согласием от органов опеки на передачу объекта в залог.

Дополнительные документы


Нет ограничений для заимодателя по дополнительным документам. Специалисты банка уполномочены запрашивать информацию, если этого требуют обстоятельства и специфика ситуации.

При использовании льготных программ ипотечного кредитования перечень бумаг дополняется подтверждением специальных параметров гражданина (пенсионные удостоверения, военные билеты, об образовании).


Некоторые финансовые учреждения (ВТБ-24) также просят предоставить справку с психоневрологического диспансера о дееспособности.

Под материнский капитал


Часто ипотеку берут с погашением ее части материнским капиталом. Для выделения дотации сначала собирают бумаги в Пенсионный фонд для разрешения распоряжаться маткапиталом:
  1. паспорта родителей и документы детей;
  2. семейный сертификат;
  3. заявление с просьбой тратить деньги господдержки;
  4. предварительный договор купли-продажи;
  5. ипотечное соглашение;
  6. документы на квартиру, так как она должна отвечать определенным параметрам (уровень износа не ниже 50%, статус жилого помещения);
  7. обязательство выделить доли детям.

Кредитору предоставляют следующее:
  1. обязательство распределения частей недвижимости детям. Это главное условие выделения маткапитала, поэтому обязательство должно быть в любом случае;
  2. выписку об остатке средств на счету сертификата МК;
  3. дополнительно заимодатель может запросить метрические документы детей, свидетельство о браке или брачный контракт, если таковой имеется.

Без подтверждения доходов


Не всегда заявитель имеет обычные доходы в виде зарплаты, но ипотечный займ возможен и без них, если доказать платежеспособность. В этом случае от покупателя нужны документы по таким позициям:
  • о владении иным имуществом (дачей, другой квартирой, домом, гаражом, автомобилем, ценными бумагами);
  • фрилансеры и предприниматели подают выписки из счетов;
  • плюс к вышеперечисленному ИП подают налоговую декларацию;
  • финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги, прямо не касающиеся доходов: загранпаспорт, военный билет, удостоверение водителя, пенсионера.

Ипотека «Молодая семья»


Подтверждение семейного статуса итак подают для жилищного займа, но при участии в льготной программе «Молодая семья» оно особо актуально. Нужно подготовить:

  1. свидетельство о браке;
  2. о рождении детей;
  3. подтверждение наличия денег для стартового взноса (подойдет выписка с банковского счета или сертификата МК);
  4. обычные документы на залоговое имущество;
  5. при поручительстве родственников потребуются их документы.

Участие в программе возможно при возрасте одного из супругов от 21 года до 35 лет. Наличие одного или больше детей обязательное. Одинокий родитель с ребенком также считается молодой семьей.

Военная ипотека


Для военных предусмотрена НИС – накопительная ипотечная система. Порядок оформления: поступив на службу гражданин заключает контракт, подает рапорт с прошением участвовать в программе и становится ее участником. Средства накапливаются на персональном счету во время службы, и их объем зависит от продолжительности. Часто военные используют НИС и частично свои личные сбережения или маткапитал.

Документы для использования средств НИС (подают в ФГКУ «Росвоенипотеку» или в банк-партнер программы):
  1. свидетельство об участии в НИС;
  2. основной пакет как для обычного жилищного займа.

Для военной ипотеки информация проверяется строже: кредитор вправе запросить сведения об ином имуществе, образовании, дополнительных доходах.


Пенсионерам и инвалидам


Требования по документам для граждан с пенсией по возрасту или по инвалидности стандартные. В их числе подается подтверждение о пенсионном обеспечении и о его размере за последние 6 мес. (справка из Пенсионного фонда).

Если пенсия небольшая, банки, как правило, отказывают в оформлении ипотеки. Шансы на выделение займа увеличиваются, если пенсионер (инвалид) обеспечит платежеспособных поручителей или он имеет дополнительный доход, кроме содержания от ПФ РФ.

При зарплатных проектах


Получение зарплаты заемщиком в том же банке предполагает уменьшенный пакет документов – не нужно подтверждать доходы, так как вся информация уже есть в кредитной организации. Для зарплатных клиентов некоторые заимодатели предлагают лучшие условия ипотеки.

Предпринимателям


Особенность предпринимателей в отсутствии обычной зарплаты. Доходы ИП – это деньги, находящиеся на счету и используемые для бизнеса. Нельзя предугадать, куда средства будут вложены: возьмет ли гражданин их себе или потратит на развитие бизнеса, что связано с риском неплатежеспособности в случае банкротства, неудачных сделок.

По ИП банк проверяет данные о успешности. Подтверждением служат налоговые декларации и выписки из счетов. Помимо этого, банк запрашивает регистрационные сведения предпринимателя.

Для вторичного жилья


«Вторичку» банк проверяет тщательнее, поскольку жилье может иметь большую историю отчуждений, что увеличивает риск оспаривания права собственности третьими лицами.

С осторожностью кредитор относится к ситуациям при переходе жилплощади по наследству, если прошел незначительный срок с момента принятия имущества: есть риск появления нового преемника. Это же касается ситуаций, когда за короткий промежуток времени жилье перепродавалось несколько раз, что может свидетельствовать о сокрытии мошеннической схемы.


Документы по «вторичке» предоставляются в стандартном комплекте, но кредитор может дольше их проверяет.

Для новостроек


Жилье в только что возведенном здании, реализуемое застройщиком – идеальный вариант по уровню «юридической чистоты». Недвижимость отчуждается в первый раз, соответственно, исключаются мошеннические схемы, ведь у квартиры до этого не было владельцев.

Отсутствует необходимость в некоторых документах с обеих сторон, например, в справке из УК о прописанных, о задолженности по ЖКУ, данных о предыдущем переходе права собственности.

По новостройкам портфолио проще подготовить, особенно, когда застройщик аккредитован банком: все нужное по объекту находится у него и благонадежность организации уже проверена.

Последовательность оформления ипотечных документов


Рекомендации:
  • в первую очередь собирают документы, процесс выдачи которых длительный;
  • оформление бумаг с коротким сроком актуальности рассчитывают так, чтобы он не истек. Данные из ЕГРН, справки о доходах, о прописанных лицах действительны – 1 мес. Оценка актуальна 6 мес. или по правилам банка;
  • для экономии времени документацию заказывают сразу в нескольких учреждениях.

Последовательность оформления (стандартный алгоритм действий):
  1. Подписывается предварительный договор купли-продажи.
  2. Заемщик собирает пакет по объекту, по владельцу и подает все в банк.
  3. Проводится оценка имущества.
  4. Заключается ипотечное соглашение.
  5. Оформляется основной ДКП.
  6. Право собственности переоформляется на ново владельца.
  7. Проводится страхование по ипотеке.

Сколько стоит оформление документов


Стоимость оформления:
  1. выписка ЕГРН – 250 руб.;
  2. нотариально удостоверение разрешения супруга(и) – 2500 – 3000 руб.;
  3. свидетельствование договора купли-продажи – 0,5% от суммы сделки (пп. 5 п. 1 ст. 333.24 НК РФ), но не больше 20 тыс. руб.;
  4. оценка – от 3 тыс. до 6 тыс.;
  5. кадастровый паспорт (представляет собой единую выписку ЕГРН) – 250 руб. (заказ доступен через сайт Росреестра). Аналогично по техническому плану, но для выдачи копий нужно лично обращаться в Кадастровую палату.

По ряду бумаг госпошлина не взимается:
  • разрешение от органов опеки;
  • форма №9 о прописанных;
  • 2НДФЛ и пр. бесплатные.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть