Можно ли купить комнату в ипотеку: какие банки готовы дать займ в 2019

    Содержимое:
  1. Можно ли взять ипотечный займ на комнату
    1. Особенности кредита на комнату
    2. Требования к заёмщику
    3. Требования к помещению
  2. Стоит ли покупать комнату под ипотеку
  3. Какие банки дают ипотеку на приобретение комнаты
  4. С чего начинать покупку комнаты
    1. Какие документы нужны
    2. Процесс оформления ипотеки

переезд в комнату

Большинство банков предлагают ипотечный кредит на покупку комнаты на особых условиях. Какие требования у заимодателей и действующего законодательства в 2019 году? Рассмотрим особенности займов и процесс оформления договорных отношений с кредитором.

Можно ли взять ипотечный займ на комнату


Нормы законодательства приведены в ФЗ № 102 (от 16.07.1998). В законе отмечена возможность заключения кредитных договоров и оформления в залог частей квартир, которые состоят:

«жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат» (Ст. 5, п. 1, пп.3).


При внимательном изучении сегмента рынка кредитных предложений найти банки, дающие ипотеку на покупку частей недвижимости не просто. Главная сложность для кредитной организации: определение точных параметров залога. Даже после уточнения прав собственности на комнату остаются вопросы о принадлежности коридоров и других общих помещений.

Особенности кредита на комнату


При получении жилищного займа основной гарантией возврата является залог недвижимости. Залоговое обременение предотвращает продажу, но не запрещает пользование и получение дохода от сдачи в аренду. Блокирующие функции выполняет запись в Росреестре.

Для внесения изменений в электронной базе данных необходимо официальное выделение соответствующей доли собственности. Таким образом, из списка потенциальных покупок можно исключить квартиры, в которых комнаты не оформлены на конкретных владельцев.

Следующий вариант – общежитие. В этом случае препятствием является низкая ликвидность объекта недвижимости. Существенно затрудняет продажу залога отсутствие собственной кухни, других удобств.

С учетом сравнительно небольшой стоимости жилья в общежитиях рекомендуется обратить внимание на сектор потребительского кредитования. Займы отличаются повышенными ставками, но требования целевого использования средств отсутствуют.


Как правило, ипотеку применяют для выкупа комнаты в виде последней доли в квартире.

Требования к заёмщику


Типовые условия оформления ипотеки содержат следующие ограничения для заявителей:
  1. гражданство РФ;
  2. трудоспособный возраст на дату:
    • предоставления займа – 21 год;
    • возврата займа – 75 лет;

  3. минимальный стаж:
    • на последнем месте работы – 6 мес.;
    • общий – 1 год;

  4. подтвержденный доход, которого хватает для регулярного погашения займа.

Приведенные здесь и далее цифры по требованиям взяты из ипотечной программы Сбербанка.


Банки охотно кредитуют надежных заемщиков. К таковым причислены получатели заработной платы на личные счета. Доход клиентов проверяется просто, поэтому можно рассчитывать на уменьшение или полное исключение требований по стажу.

Супруги становятся совладельцами недвижимости автоматически в соответствии с Гражданским и Жилищным кодексами РФ. Исключения определяют в брачном договоре. При наличии документа с кредитором проводят дополнительные переговоры.

Для повышения уровня гарантий банк вправе требовать:
  1. страхование жилплощади, жизни и здоровья покупателя комнаты;
  2. поручительства частных лиц;
  3. размещение денежных средств на депозите;
  4. оформление в залог дополнительных ценностей.

Во всех ситуациях хорошим фактором является положительная кредитная история.

Требования к помещению


Банки применяют следующие критерии подходящих объектов недвижимости:
  1. обязательное предназначение «для жилья»;
  2. хорошее техническое и эстетическое состояние;
  3. современные инженерные системы и коммуникации;
  4. надежные железобетонные межэтажные перекрытия;
  5. отсутствие производственных и торговых помещений на первом этаже здания;
  6. постройка введена в эксплуатацию не ранее 70-х г.г. прошлого века.

Комната должна быть выделена на плане. Для итогового решения может проводиться экспертное заключение.

Не стоит рассчитывать на получение займа в размере выше 75-80% от действительной рыночной стоимости.


Стоит ли покупать комнату под ипотеку


Проще всего удовлетворить требования кредиторов при покупке последней комнаты. В этой ситуации вся недвижимость переоформляется на заемщика. Одновременно происходит передача всей квартиры в залог. Стоимость целого объекта дороже части, поэтому проблем финансирования не будет даже при некотором занижении оценки.

Если же предполагается взять в ипотеку комнату в коммуналке без полного выкупа квартиры, следует обратить внимание на следующие особенности:
  1. заемщик получит в собственность часть прихожей и других общих помещений пропорционально жилой площади;
  2. он не станет владельцем газовой плиты/колонки, другой техники (оборудования);
  3. для последующей продажи придется получать согласие иных жильцов.

Необходимо отдельно рассмотреть ситуацию с плановым сносом:
  • Жильцы муниципальной собственности при сносе дома получат новую жилплощадь в соответствии с действующими нормативами на каждого зарегистрированного человека.
  • Владелец приватизированной комнаты вправе рассчитывать только на денежную компенсацию по ставкам, утвержденным местным органом власти.

Какие банки дают ипотеку на приобретение комнаты


Ниже приведены базовые условия кредитования:

Список банков

Продукт

Мин. годовая ставка, от %

Максимальные параметры ипотечного займа

Сумма, от руб.

Срок, мес.

Сбербанк

Готовое жилье

11,10

300 000

12 – 360

Тинькофф

Вторичный рынок

9,25

300 000

12 – 300

ВТБ-24

Вторичное жилье

10,60

600 000

12 – 360

Альфа-Банк

На готовое жилье

10,49

600 000

36 – 360

ЮниКредит Банк

Ипотека зовет

10,00

2 000 000

12 – 360

Открытие

Квартира

10,20

500 000

36 – 360

СеверГазБанк

Готовое жилье

10,70

300 000

36 – 300

ГазПромБанк

Вторичный рынок

10,80

500 000

12 – 360

*условия займов могут меняться



При детальном изучении обращают внимание на реальные условия предоставления ипотеки. Так, СМП банк предлагает выгодные условия для заемщиков по состоянию на 2019 г. – от 9,995% годовых. Но такие льготы ограничены следующими условиями:
  1. первоначальный взнос – не менее 50%;
  2. сумма – от 5 млн руб. для объектов недвижимости, расположенных на территории Москвы;
  3. срок погашения – не более 15 лет.

Специальную программу для покупки комнат предлагал Россельхозбанк. Но с осени 2018 г. у этого кредитного учреждения отозвана профильная лицензия.


С чего начинать покупку комнаты


Проверяют реальное состояние объекта недвижимости. Для покупки комнаты в ипотеку нужны документы, подтверждающие действительные права продавца и отсутствие обременений. Эти сведения содержатся в стандартной выписке ЕГРН.

Если всю квартиру приобрести невозможно, следует получить отказ собственников других комнат от приоритетного права на покупку. Процедуру выполняет продавец. Необходимо получить документальное подтверждение в письменном виде, чтобы исключить проблемы в процессе оформления прав собственности.

Следует проверить всех зарегистрированных лиц в паспортном столе. Отказы получают у временно отсутствующих лиц (военная служба, командировка, места лишения свободы и другие причины).

Какие документы нужны


В банк предоставляют:
  1. заявление с анкетными и общими данными о займе;
  2. гражданский паспорт, иное удостоверение личности;
  3. сведения о трудоустройстве и постоянном доходе.

После положительного решения (рассмотрение от 2 до 6 дней) передают следующие документы:
  1. договор купли-продажи;
  2. отказ всех других собственников долей (одним списком или раздельными документами);
  3. отчет об экспертной оценке стоимости;
  4. выписку из базы данных «Росреестра»;
  5. согласие супруга(и) на передачу комнаты в залог;
  6. разрешение органов опеки и попечительства.

Отдельные пункты корректируют с учетом условий банка. Разрешение опеки не требуется, если в семьях собственников и покупателей нет несовершеннолетних детей. Документы проверяют на действительность. Срок действия выписок из ЕГРН составляет 30 дней.

Процесс оформления ипотеки


Приобрести комнату в ипотеку можно по пошаговому алгоритму:
  1. собирают сведения о комнате, уточняют корректность исходных данных, подписывают предварительный договор;
  2. оформляют залог;
  3. получают письменные отказы от других собственников;
  4. выбирают предложение на рынке ипотечного кредитования;
  5. предоставляют документы в один или несколько банков;
  6. после одобрения займа оформляют ипотеку;
  7. оплачивают покупку полностью;
  8. регистрируют права собственности в базе данных ЕГРН.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть