Банк забирает квартиру за долги по ипотеке: что делать и как сохранить жилье

    Содержимое:
  1. В каких случаях банк может забрать квартиру по ипотеке
    1. При банкротстве физических лиц
    2. За долги по алиментам
    3. Из-за задолженности по коммунальным платежам
    4. За долги в другом банке
  2. Если квартира единственное жилье – могут ли её забрать
  3. Может ли банк отобрать ипотечную жилье если в нем прописан ребенок
  4. Банк забирает квартиру в ипотеке с материнским капиталом
  5. Если банк забрал ипотечную квартиру, должны ли им еще деньги
    1. Вернет ли банк деньги предыдущих платежей
  6. Могут ли выселить за долги по ипотеке
    1. Выселение детей из квартиры под ипотекой
    2. Процедура выселения из ипотечного жилья

уведомление о выселении

Кредитор вправе забрать ипотечную квартиру если это единственное жилье. Банк может претендовать на другую собственность до полного удовлетворения долговых обязательств. Разберём стандартные случаи и нюансы погашения ипотеки при банкротстве физических лиц, и в других ситуациях.

В каких случаях банк может забрать квартиру по ипотеке


Основные правила взаимных отношений кредитора и заемщика определены в Федеральном законе № 102. Ряд аспектов описан в кодексах:
  • Гражданском.
  • Процессуальном.
  • Жилищном.

Права судебных приставов и другие детали исполнительного производства приведены в ФЗ № 229.

До подробного изучения типовых проблем следует отметить несколько важных факторов:
  1. по стандартным условиям ипотечную квартиру оформляют в залог;
  2. заемщик становится владельцем жилплощади после завершения покупки и создания подтверждающей записи в базе данных ЕГРН;
  3. собственник вправе пользоваться недвижимостью, получать доход (в форме аренды), прописывать родственников;
  4. не разрешено отчуждение, плохое содержание;
  5. запрет на передачу прав собственности контролирует «Росреестр».

При нарушении условий кредитного договора залогодержатель может:

«обратить взыскание на имущество… для удовлетворения… требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если… не предусмотрено иное» (ФЗ № 102, статья 50).


Если обнаруженные проблемы не устранены, банк изымает недвижимость с применением судебного решения для продажи на открытых торгах. Залогодержатель обладает преимущественными правами на погашение долга.

При банкротстве физических лиц


Стандартная процедура банкротства не допускает изъятие единственного жилья у должника. Эта особенность действовавших ранее норм создает ложную иллюзию определенной свободы действий. В данной ситуации судьи руководствуются статьёй 446 ГПК РФ. Допустимо отчуждение имущества:

«если оно является предметом ипотеки».


После решения суда недвижимость выставляют на торги. Вырученные деньги используют для удовлетворения требований, установленных заимодателем. Оставшиеся средства возвращают должнику.

Иные кредиторы (не касающиеся ипотеки) не имеют прав на залог. Таким образом – остается возможность сохранения единственного жилья.


Судебная практика подтверждает, что после получения уведомления о банкротстве банки становятся первыми в очередь на возврат долгов.

За долги по алиментам


Не выполнение обязательств по финансовой поддержке ребенка является достаточным основанием для обращения в суд второго родителя, опекуна.

Решение по искам о невыплате алиментов может распространяться на недвижимость. Но в данном случае повторяются условия, рассмотренные в примере о банкротстве физлиц.


Первоочередным правом на получение долга владеет банк. Приставы не могут наложить арест на недвижимость, препятствовать распоряжению имуществом. Соответствующие действия по решению судебных органов применяют после освобождения залога от обременения.

Из-за задолженности по коммунальным платежам


Долги по ЖКУ, это основание для изъятия по решению суда, если жилплощадь является не единственной.

Сумма задолженности на указанную в иске дату должна быть значительно больше, чем стоимость имущества. Не получится взыскание, когда коммунальным службам надо заплатить 15 000 руб. при стоимости квартиры 2 000 000 руб.


На первый взгляд, залогодержатель и в этом случае выполняет функции своеобразной преграды. Но банк может принять отсутствие оплаты коммунальных услуг как плохое содержание жилья. Здесь речь идет о нарушении стандартных положений ипотечного соглашения. Кредитор вправе обратиться в суд для отчуждения собственности.

За долги в другом банке


Действия сторон в этой ситуации аналогичны предыдущему примеру. Другой кредитор может получить судебное решение о взыскании долга за неуплату или по другим причинам. Но притязания на недвижимость будут обоснованными только после снятия обременения.

Банк, оформивший ипотеку, вправе требовать отчуждение при нарушении заемщиком договоренностей с только ним.


Если квартира единственное жилье – могут ли её забрать


Как написано выше, банк вправе забрать единственное жилье, если оно оформлено в качестве залога по ипотечному договору. Подтверждение этому запись в ЕГРН.

Для начала процедуры взыскания имущества кредитору понадобятся весомые основания. Банк может забрать квартиру в случаях, перечисленных ниже:
  1. препятствие регулярным осмотрам, выполняемым сотрудниками банка;
  2. многократное несоблюдение установленного графика ипотечных платежей с просрочкой 3 месяца и более;
  3. отказ выполнять ремонтные работы, необходимые для поддержания нормального технического состояния объекта;
  4. оформление имущества в залог по иным обязательствам;
  5. нарушение требований по обязательному страхованию.

Отсутствует безусловное право изъятия. В ходе разбирательства истцу придется доказать, не только факт нарушений. Имеет значение соответствие нормам законодательства. Так, в типовых соглашениях действуют обязанности делать:

«текущий и капитальный ремонт имущества, заложенного по договору об ипотеке» (ФЗ № 102, статья 30).


Выявленные при проверке мелкие технические неисправности (эстетически дефекты) не будут признаны судом в качестве значимых причин для отчуждения.

Может ли банк отобрать ипотечную жилье если в нем прописан ребенок


Кредитор получит решение суда об отчуждении, даже если прописан ребенок. На этапе продажи возникнут определенные сложности. Органы опеки и попечительства заблокируют изменение записей в «Росреестре». Для снятия запрета нужны доказательства регистрации детей по новому месту жительства.

Банк забирает квартиру в ипотеке с материнским капиталом


Если изъятие имущества выполняют за долги по ипотеке с материнским капиталом – появляются дополнительные трудности для кредитора. Обязательное условие выделения поддержки по данной государственной программе: оформление доли в собственность ребенка. Продажа недвижимости разрешается только в случае улучшения жилищных условий.

По указанной причине банки неохотно работают с маткапиталом. В качестве гарантий требуют письменное подтверждение органов опеки о согласии на выселение несовершеннолетнего ребенка в процессе отчуждения имущества. Получить подобное разрешение сложно.

Если банк забрал ипотечную квартиру, должны ли им еще деньги


Если заимодатель забирает квартиру – это не означает автоматическое решение проблем. Кредитор вправе претендовать не только на оставшийся долг, но и на дополнительные издержки. Точная сумма будет указана в судебном решении.

Хорошо для обеих сторон, когда вырученная на торгах сумма перекрывает имеющиеся требования. Если заемщик должен еще деньги, не исключено наложение ареста на иное имущество.

Обжаловать решение суда можно при обращении в вышестоящие инстанции. Оставшийся долг не взыскивается только по дополнительному соглашению с кредитором.

Вернет ли банк деньги предыдущих платежей


Кредиторы по принудительной схеме взыскивают деньги, не полученные по ипотечному соглашению. Сделанные платежи учитывают при расчете на определенную дату. Оставшуюся сумму (долг) указывают в исковом заявлении.

Могут ли выселить за долги по ипотеке


Банк имеет право отобрать квартиру по рассмотренным выше причинам. Но заимодателю нужен возврат денег, а не имущество. На первой стадии проблемы пытаются решать полюбовно. Заемщик может воспользоваться:
  1. реструктуризацией;
  2. другим кредитом;
  3. отсрочкой выплат на определенный срок;
  4. государственной поддержкой по одной из действующих программ.

При наличии весомых доводов суд может перенести процедуру выселения на срок до 12 месяцев.


Выселение детей из квартиры под ипотекой


Несмотря на отмеченные выше сложности при переоформлении – наличие в семье ребенка не является действенным основанием для списания долгов.

Судебные приставы действуют в соответствии с полученным исполнительным листом. Они решают рабочие вопросы по снятию взрослых и детей с регистрационного учета в специализированном подразделении МВД.

В процедуре выселения несовершеннолетних обязательно присутствие представителя надзорных органов – прокурора.


Процедура выселения из ипотечного жилья


Выселение вправе выполнять уполномоченные представители кредитора в соответствии с пунктами ипотечного договора. Если процедура поручена приставам, применяется типовая схема:
  1. сообщают должнику о выселении с предложением освободить объект добровольно за 10 суток с момента получения письменного уведомления;
  2. назначают дополнительный срок, если указанные требования игнорируются;
  3. в установленную дату выселяют жильцов в присутствии понятых и полицейских;
  4. для принудительного вскрытия дверей вызывают сотрудников МЧС.

За счет должника при соответствующей договоренности судебные приставы могут организовать перевозку и последующее хранение вещей.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть