Как получить квартиру по льготной социальной ипотеке и кому она доступна в 2019

    Содержимое:
  1. Что такое социальная ипотека
    1. Виды ипотечных соц. программ
      1. Учителям
      2. Ученым
      3. Врачам
      4. Военнослужащим
      5. Полицейским
      6. Молодым специалистам
      7. Молодым семьям
    2. Условия для получения квартиры по соц. ипотеке
      1. Преимущества
      2. Недостатки
      3. Требования к заемщику
    3. Где предлагают квартиры
  2. Что нужно чтобы получить жилье по соц. ипотеке
    1. Перечень документов
  3. Как оформить в собственность недвижимость по соц. ипотеке
  4. Раздел квартиры по соц. ипотеке
  5. Можно ли вернуть 13 процентов с покупки по социальной ипотеке
  6. Можно ли продать квартиру, купленную по льготной ипотечной программе

Покупка квартиры по социальной ипотеке несколько отличается алгоритмом действий от приобретения жилой недвижимости по обычному жилищному кредитованию. Рассмотрим общие правовые основания, порядок оформления документов для получения соц. льгот. Описаны механизмы налогообложения и рекомендации по правильному решению типовых проблем.

новоселы

Что такое социальная ипотека


Отдельные параметры программ проще понять с учетом целевого назначения. Соответствующее финансирование укрепляет бюджет молодых семей, создавая благоприятные условия для повышения рождаемости.

Дополнительно государство решает следующие задачи:
  1. повышение условий жизни квалифицированным и молодым специалистам;
  2. обеспечение привлекательности некоторых нужных обществу профессий;
  3. активизация банковского и строительного секторов вместе с торговыми и другими сопутствующими нишами рынка;
  4. способствует реализации современных жилых проектов.

Социальная поддержка на приобретение жилья оказывается на федеральном и региональном уровне. Кроме компенсационных схем при покупке, предлагаются сниженные процентные ипотечные ставки. Применяется возмещение части задолженности по ипотеке.

Виды ипотечных соц. программ


Действительные условия существенно различаются для разных льготников. Ниже отмечены нюансы, которые следует принимать во внимание.

подмосковные программы жилищной поддержки

Учителям


В перечень льготников включают кандидатов, работающих в государственных школах, училищах, иных образовательных учреждениях. Подтвержденный документально рабочий стаж должен быть не менее трех лет. Максимальный возраст – 35 лет. Соответствующие права оформляют сертификатом в местном муниципалитете.

Нельзя воспользоваться покупкой по программе такой господдержки двум супругам одновременно.


Ученым


Соответствующее заявление на льготное жилищное кредитование подают по месту работы. В этом случае минимальный рабочий стаж составляет 5 лет. Семейное положение и наличие детей не имеют значения. Окончательно решение принимает уполномоченная комиссия РАН.

Врачам


Медицинских работников мотивируют соц. ипотекой для переезда в сельскую местность после получения профильного образования. Кроме льготных ставок предлагают разовые компенсации. Размер выплат (1-1,5 млн руб.) устанавливают местные органы власти.

этапы оформления займа военнослужащими

Военнослужащим


Особый порядок получения господдержки обусловлен плановой сменой адреса. Подразумевается обязательная служба по контракту.

Для оплаты первоначального взноса по «Военное ипотеке» необходимую сумму переводят на личный счет в банке. В дальнейшем полное погашение задолженности выполняют из средств федерального бюджета непосредственно кредитному учреждению.

Полицейским


В отличие от военнослужащих сотрудникам полиции можно рассчитывать только на частичное погашение задолженности перед банком. Как правило – не более 40-45% от стоимости жилья. Соответствующую субсидию выдают только один раз с учетом выслуги лет (от 11 до 25 и более применяют повышающий коэффициент 1,05-1,5).

«Единовременная выплата предоставляется по решению руководителя федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел,… оформляется правовым актом с указанием размера единовременной выплаты. ПП РФ № 581 от 11.06.2015 г.»


Молодым специалистам


В этом разделе для примера можно рассмотреть условия, действующие в Московской области. Здесь необходимо подтвердить соответствие определению «уникальные специалисты» по нескольким пунктам:
  1. востребованная профессия;
  2. личное участие в создании прогрессивных разработок;
  3. наличие ученой степени, патентов, значимых публикаций;
  4. подтверждение особого уровня квалификации (достижений в определенной сфере деятельности).

Молодым семьям


Льготный 6% ипотечный кредит действует с 01.01.2018 г. Чтобы получить займ, нужно подтвердить рождение второго (третьего) ребенка. Длительность таких низких ставок ограничена тремя (пятью) годами соответственно.

Условия для получения квартиры по соц. ипотеке


Из предыдущих пунктов понятно, что правила меняются не только в зависимости от категории льготника. Особые условия создают муниципальные законодательные органы власти для решения отдельных региональных проблем. Тем не менее, можно отметить несколько важных общих фактов:
  1. госфинансирование предназначено для приобретения жилья в новостройках;
  2. в качестве исключения военнослужащим предоставляют выплаты при приобретении квартир на вторичном рынке;
  3. проценты устанавливают с учетом уровня актуальной ставки рефинансирования;
  4. кредитные договора оформляют в российских рублях;
  5. максимальный срок возврата ссуды – 30 лет;
  6. ипотеку в обязательном порядке дополняют страхованием имущества.

Для расчета пользуются нормой на одного/двух жильцов (32/48 м кв. соответственно). Третий и следующий член семьи имеет право на 18 м кв. Если планируется приобретение недвижимости большей площади дополнительное финансирование придется обеспечить самому на общих основаниях.

Нормативы по минимальной жилой площади устанавливаются региональными законодательными актами.


Преимущества


Применение госпрограмм категории жилищного кредитования доказало эффективность на практике. Поэтому в 2019 году государственная поддержка по рассмотренным выше направлением продлена.

Для участников следует отметить несколько важных плюсов:
  1. возможность решения «квартирных» вопросов при относительно небольшом уровне дохода;
  2. длительный срок погашения задолженности;
  3. максимально низкие процентные ставки в сравнении с обычными займами.

Позитивное значение имеет государственный контроль, предотвращающий ошибки и некорректные действия кредитных организаций. В некоторых ситуациях за счет муниципальных льгот ставка по ипотеке устанавливается значительно ниже средних значений.

Недостатки


Судя по отзывам экспертов и клиентов отдельные банки слишком долго рассматривают заявки на ссуды данной категории. В некоторых случаях затруднения возникают на стадии получения льгот. Чтобы исключить задержки, заранее проверяют соответствующие требования кредиторов и ответственных государственных учреждений. Также следует отметить:
  1. льготные ставки в некоторых случаях действуют после завершения строительства и появления записи о новом собственнике в Росреестре;
  2. на первоначальный взнос приходится копить деньги, либо пользоваться потребительским кредитом;
  3. некоторые кредитные учреждения предлагают жилье только в рамках сотрудничества с определенными застройщиками.

Оформление в собственность происходит после завершения покупки. Однако продать квартиру получится только после полной выплаты долга по ипотеке. Запрет на продажу в базе данных недвижимости выполняет функцию надежного ограничителя. Впрочем, такие условия являются стандартными для всех договоров ипотечного займа, где залогом является недвижимость.

Требования к заемщику


Точные условия для потенциального клиента можно изучить на официальном сайте банка. Ниже приведен пример на основе требований «Сбербанка», которые действительны по состоянию на 2019 г.:
  1. общие параметры соответствия программе господдержки: рождение второго или третьего ребенка;
  2. минимальный первоначальный взнос – 20%;
  3. объект недвижимости – строится или введен в эксплуатацию;
  4. период кредитования: 12 мес. – 30 лет;
  5. допустимый размер ссуды – от 300 тыс. до 3 млн руб. (В Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях – до 8 млн руб.);
  6. обязательное страхование объекта недвижимости (залога), заемщика (ЖИЗ).

Расчет для 12 летнего срока при стоимости квартиры 2, 5 млн руб. и оплате минимального взноса 20 %:
  1. размер займа – 2 млн руб.;
  2. необходимый официально подтвержденный ежемесячный доход для получения кредита – 32 529 руб.;
  3. ставка (без страховки) – 6%;
  4. регулярные платежи – 19 518 руб./ мес.

Где предлагают квартиры


Муниципалитеты в рамках отдельных программ предлагают для очередников объекты недвижимости в специализированных зданиях из социального фонда. Кроме нуждающихся в улучшении условий из-за недостатка площади на такие льготы могут рассчитывать жильцы аварийных домов.

В общем случае подразумевается приобретение новой недвижимости:
  1. квартир в стандартных зданиях;
  2. блоков таунхауса;
  3. жилого дома вместе с земельным участком.

Что нужно чтобы получить жилье по соц. ипотеке


Точные условия для получения льгот или субсидий зависят от категории заявителя. Сначала проверяют соответствие возрастным, профессиональным и другим критериям. Уточняют место и способ оформления соответствующих прав.

Для получения жилищного займа на жилье обращаются в департамент жилищной политики муниципалитета. Военнослужащие подают рапорт начальнику войсковой части.

Если возможно участие в нескольких программах, следует расставить приоритеты при выборе. Для корректного анализа берут временной период вплоть до полного погашения обязательства перед кредитором. Учитывают:
  • подготовительные и сопутствующие затраты;
  • комиссионные вознаграждения;
  • нотариальные услуги;
  • государственные пошлины;
  • оплату страховок.

Перечень документов


Примерный перечень для подготовки кредитного договора социальной ипотеки в рамках поддержки молодых семей с детьми (6%) сформирован на базе стандартных условий Сбербанка:
  1. стандартное заявление (допустимо совместное обращение нескольких заемщиков);
  2. гражданский паспорт, другие удостоверения личности;
  3. подтверждения финансовой состоятельности, занятости, трудового стажа.

При наличии – включают в комплект документов брачный договор. После одобрения необходимо предоставить ответственному сотруднику банка:
  1. договор о приобретении объекта недвижимости;
  2. выписку из ЕГРН;
  3. разрешение органов опеки, если жилье приобретается с применением средств маткапитала.


Как оформить в собственность недвижимость по соц. ипотеке


Регистрация права собственности в Росреестре выполняется по стандартной процедуре. Предоставляют:
  1. документы о покупке вместе с кредитным договором;
  2. квитанции с подтверждение оплаты государственных пошлин;
  3. согласие второго супруга и органов опеки.

Раздел квартиры по соц. ипотеке


Доли при разводе признают равными, если иное не указано в брачном договоре. В рамках судебного решения обязательно учитывают законные права несовершеннолетних детей.

Дополнительной гарантией является запрет на любое перераспределение собственности без согласия органов опеки и попечительства. Соответствующая ограничительная запись содержится в базе данных ЕГРН.

Можно ли вернуть 13 процентов с покупки по социальной ипотеке


По действующим правилам вернуть налоговый вычет по указанной ставке можно при покупке (выплате стандартного ипотечного кредита) с ограничением по максимальной стоимости 2 (3 с процентов) млн руб. Накопленные остатки разрешено переносить на будущий налоговый период. К отмеченному допустимо прибавить расходы на:
  1. реконструкцию;
  2. проект;
  3. приобретение строительных материалов, оборудования.

Налоговый вычет не действует при покупке с использованием государственных программ финансирования. Компенсацией можно воспользоваться только в рамках сделанных выплат индивидуального подоходного налога. Исключением является погашение части займа из личных денежных средств.

Можно ли продать квартиру, купленную по льготной ипотечной программе


Распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению можно после снятия всех обременений. К таковым относятся не только имеющиеся обязательства перед банком, но и обеспечение прав несовершеннолетних (других совладельцев) на долю в собственности.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть