Что выгоднее оформить: кредит или ипотека для покупки квартиры

    Содержимое:
  1. В чем разница между ипотекой и кредитом
    1. Требования банков к займам
    2. Сравнение процентных ставок
  2. Налоговый вычет при ипотеке и кредите
  3. Потребительский кредит – плюсы и минусы
  4. Ипотека – преимущества и недостатки
  5. Что выгоднее – ипотека или потребкредит

Ипотека или кредит на покупку квартиры – вопрос выбора банковского продукта для привлечения заемных средств. Для определения варианта жилищного кредитования проведем сравнение займов, исходя из ряда критериев.

выбор займа

В чем разница между ипотекой и кредитом


Чтобы понять, какая разница существует между ипотекой и кредитом, следует рассмотреть ключевые моменты обоих видов кредитования. К ним относятся:
  1. размер предлагаемых сумм;
  2. срок возврата;
  3. начисляемый процент от стоимости;
  4. цель предоставления.

Требования банков к займам


В зависимости от используемого финансового инструмента, банк устанавливает перечень условий, выполнить которые должен заемщик. Это отражается перечнем бумаг, предоставляемых заявителем и сроком, в течение которого они будут рассмотрены.

Предоставляя потребительский кредит на квартиру, банк ориентируется на личность заемщика, его доход и платежеспособность. Если заключается ипотечный договор, кредитор заинтересован в проверке приобретаемого объекта, что необходимо для соблюдения «чистоты» совершаемой сделки.


Сравнение процентных ставок


Определить, какое банковское предложение выгоднее при приобретении недвижимости, можно в результате сравнения, устанавливаемых по ним процентных ставок.
Средний показатель 2019 года по ипотечному займу находится на уровне 10-15 %, в то время, как на потребкредит начисляется не менее 20 %.

При проведении предварительных расчетов учитывают сроки, на которые предоставляют деньги. При одинаковом периоде возврата, равному 6-8 годам, переплата по потребительскому займу может достигнуть 200 %, а по ипотеке – 50 %. Из этого следует, что при условии долгосрочного использования средств дешевле брать ипотеку.

Налоговый вычет при ипотеке и кредите


Заемщики, получающие «белую» зарплату, могут реализовать свое право на получение налогового вычета.

Предоставление вычета является «скидкой», размер которой равен показателю уменьшения налоговых выплат. По общему правилу, он равняется 13 % от суммы кредита. Использование права на получение вычета создает более выгодные условия возврата кредитных средств.

Если у заемщика имеется только не официальная работа, он является неработающим пенсионером или инвалидом, в получении налогового вычета будет отказано. Поводом для отказа послужит отсутствие у него статуса плательщика НДФЛ.


Учитывая возможность получения налогового послабления, брать ипотеку выгодно тем гражданам, которые имеют официальное трудоустройство.

Потребительский кредит – плюсы и минусы


В качестве потребительских кредитов рассматриваются займы, выдаваемые финансовыми учреждениями физическим лицам. Займ не имеет целевого предназначения, что позволяет получателю использовать средства для удовлетворения нужд по собственному усмотрению.

Становясь заемщиком потребкредита можно рассчитывать на ряд плюсов:
  1. быстрое принятие решение по направленной в банк заявке;
  2. отсутствии строгих требований к запрашиваемым документам;
  3. сохранение права распоряжаться купленной недвижимостью невзирая на возникновение просрочки.

Стороной договора потребкредитования может быть только одно лицо, несмотря на семейное положение. В отношении приобретаемого за счет кредитных средств жилья не установлены требования об обязательном страховании.


Минусами потребительского кредитования выступает:
  1. предоставление займа на короткие сроки, не превышающие 5 лет;
  2. высокие показатели уплачиваемых процентов;
  3. завышенный размер регулярного платежа;
  4. возложение на собственника жилья всех рисков, связанных с владением таковым (при условии отсутствия страхования);
  5. навязывание обязанности по страхованию заемщика на случай его нетрудоспособности.

Кредиторы предъявляют высокие требования к заемщикам, претендующим на получение потребкредитов. Для них важны гарантии платежеспособности клиентов.


Ипотека – преимущества и недостатки


Ипотека отличается от кредита рядом недостатков:
  1. длительное оформление;
  2. потребность в предоставлении широкого круга документов;
  3. обязательность страхования как жизни клиента, так и приобретаемого им имущества;
  4. существованием минимального размера кредита;
  5. оформлением залога на приобретенный объект;
  6. потребностью в проведении оценки объекта покупки;
  7. невозможностью отчуждения имущества без предварительного согласования с банком.

Жилье лучше покупать в ипотеку по причине:
  1. ставка по ней является не большой, а ежемесячный платеж необременительный;
  2. заключенные договора страхования могут принести пользу;
  3. имеется возможность оформления налогового вычета;
  4. часть стоимости покупаемого жилья может быть покрыта за счет материнского капитала;
  5. совершаемая сделка будет соответствовать всем юридическим требованиям;
  6. имеется круг специальных государственных программ, участниками которых могут выступать отдельные категории граждан.

Что выгоднее – ипотека или потребкредит


Выбор программы кредитования очень индивидуален. Нельзя брать займ не выполнив предварительные расчеты по каждой из программ, предлагаемых банками.

Потребкредитование станет выгодным для:
  1. лиц, имеющих большую сумму на первоначальный взнос и необходимость небольшого дофинансирования;
  2. граждан, планирующих провести обмен небольшой жилплощади на большую, с минимальной доплатой.

Ипотека подойдет:
  1. владельцам маткапитала, планирующим его использовать в качестве частичной оплаты приобретения;
  2. гражданам, намеренным в течение длительного времени проживать в купленной квартире и не осуществлять с ней распорядительных действий;
  3. клиентам, желающим обеспечить полную «прозрачность» сделки и не допустить отзыв совершенных юридически-значимых действий, с последующим возвращением сторон в первоначальное положение.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть