Что такое закладная на квартиру при ипотеке и как её оформить

    Содержимое:
  1. Для чего нужна закладная на ипотечное жилье
    1. Обязательно ли оформлять закладную
    2. Кто выдает закладную на квартиру
    3. Как выглядит закладная на квартиру
    4. Когда оформляется закладная
  2. Документы для оформления закладной на ипотечную квартиру
  3. Как зарегистрировать закладную
  4. Где хранится закладная на квартиру
    1. Что делать, если закладная потеряна
  5. Как получить закладную после погашения ипотеки на квартиру

Закладная на квартиру по ипотеке регламентируется российским законодательством. Требования прописаны в законодательном проекте РФ №102-ФЗ «Об ипотеке». Она подтверждает права заемщика на закладываемое имущество и гарантирует кредитору соблюдение сроков возврата денежных средств.

передача объекта

Для чего нужна закладная на ипотечное жилье


Банки имеют законные основания на получение процентов от предоставленной ипотеки. Кредит на покупку жилья выдается минимум на 5-7 лет. Финансируя покупку недвижимости, кредитор должен удостовериться, что получатель жилищного кредита закроет долг вовремя. Таким гарантом выступает закладная.

Для заемщика оформление именной залоговой бумаги выгодно, так как кредитор предоставит льготы по ипотечному займу: снизит %. Документ защитит права собственника в случае утери договора по жилищному кредиту.

Клиент получит менее жесткие условия по договору жилищного кредита, а банк – гарантию возврата денег и укрепление финансового портфеля


После регистрации сделки на покупку жилой недвижимости полученные бумаги из госорганов остаются в банковском учреждении. Заемщику они выдаются после завершения финансовых обязательных платежей по ипотеке.

Именные бумаги, хранящиеся в банке, спасут кредитную организацию в случае непредвиденных обстоятельств, например, банкротства заемщика. Это не означает, что заимодатель продаст ценные бумаги на залоговое имущество третьим лицам и получит доход себе. Закладная нужна кредитору для страховки.

Ценная бумага оформляется по установленным законом правилам об ипотеке и регистрируется в государственном органе – Росреестре.


Заложить могут жилую недвижимость, на которую берётся ипотека, либо другое жилое и нежилое имущество, принадлежащее заемщику:
  1. Дом;
  2. Гараж;
  3. Квартиру;
  4. Дачу;
  5. Землю;
  6. Промышленные объекты;
  7. Коммерческие здания.

Обязательно ли оформлять закладную


На вопрос: «Обязательно ли оформлять закладную?», ответ – отрицательный. Но, без подписания получить ипотеку на покупку квартиры сложно. Это не обязательное правило для жилищного кредита, если речь идет о покупке жилья в новостройках. Но, если говорить о приобретении квартир на вторичном рынке, то оформление и регистрация закладной потребуется в обязательном порядке. Банки отказывают в предоставлении ипотеки, пока не оформлен залог.

Документ является гарантом возврата выданных банком денег, защищает интересы кредитора. В случае, когда заемщик откажется исполнять кредитные обязательства по ипотечному договору, банк вправе продать заложенное имущество должника.

Когда в ипотечном соглашении не прописаны особые условия по использованию закладной, то кредитная организация может на свое усмотрение ею «манипулировать»:
  1. Частично продать залоговое имущество;
  2. Переуступить права;
  3. Обменять;
  4. Выпустить ценные бумаги с привязкой к закладной.

Частичная реализация закладной


Заимодатель вправе на законных основаниях передать право получения обязательных ежемесячных выплат от заемщика другому банку. Реквизиты получателя денег при проведении операции не изменяются, поэтому заемщика могут не уведомлять о процедуре. Реализация залога проводится на определенный срок, либо на весь период действия договора по ипотечному кредиту.

Переуступка прав


Для получения в полном объеме долга, кредитор вправе продать ценную бумагу третьему лицу. В этом случае заемщику придется вносить ежемесячные выплаты на другой р/с, на счет нового владельца закладной.

О проведении операции получателя ипотеки уведомляют заранее. Условия на покупку жилья, прописанные ранее в договоре, не меняются.


Обмен


Кредитор может обменять закладную, находящуюся в его распоряжении, на ценные именные бумаги в другом банке. При проведении процедуры доплачивается разница в цене денежными средствами одной из сторон. Такое возможно, когда заемщик несколько раз подряд нарушает финансовые обязанности по ипотечному договору и не соглашается на реструктуризацию.

Выпуск ИЦБ


Выпуск эмиссионных (ипотечных) бумаг используют как финансовый инструмент, увеличивающий оборотный капитал банка. Они продаются юридическим финансовым компаниям или физическим лицам.

Закладная для банковского учреждения - дополнительная возможность извлечения прибыли, если в договоре нет запрета на проведение с ней каких-либо действий.


Кто выдает закладную на квартиру


Оформляется документ на залог в присутствии обеих сторон: представителя банка и заемщика. Составляет бумагу банк, так как именно он заинтересован в ее получении. Она не будет иметь юридической силы, пока не пройдет регистрацию в государственных органах.

Оформленные и подписанные документы по ипотеке, квартире, в том числе и закладная, направляются в Росреестр для регистрации и оформлении собственности.

После присвоения ценной бумаге государственного номера и внесения в список недвижимого имущества под залогом, подлинник на руки передается представителю кредитора. Уполномоченный представитель банка должен поставить подпись в получении и отнести документ в банк, где в дальнейшем и будет храниться закладная.

Заемщику выдают свидетельство об имущественных правах с обременением, снять которое возможно после выплаты долга (погашения ипотеки) банку. Получить дубликат можно, обратившись в государственные органы, либо в банк, который выдал жилищный кредит.

Как выглядит закладная на квартиру


Не предусмотрено жестких требований к составлению. В законе о предоставлении ипотеки не сказано, как сделать правильно закладную. Очередность пунктов может варьироваться, цвет шрифта не имеет значения. Главное, чтобы присутствовали:
  1. Сведения о залогодержателе:
    • наименование банка;
    • адрес финансовой организации;
    • телефоны для обратной связи;
    • реквизиты компании;
    • номер свидетельства о регистрации и лицензии.

  2. Данные о залогодателе:
    • инициалы;
    • адрес местожительства по паспорту и фактический;
    • паспортные сведения;
    • контактная информация: номер сотового телефона, адрес e-mail.

  3. Информация по залогу:
    • описание;
    • регистрационные документы;
    • акт о проведении оценки имущества;
    • свидетельства, справки и другие удостоверения.

  4. Условия по ипотеке:
    • сумма жилищного кредита;
    • срок действия договора;
    • порядок погашения долга;
    • ставка по процентам.

  5. Данные об обременении в пользу других участников.
  6. Дата и регистрационный номер закладной.

Документ скрепляется подписями должника и кредитора. Если закладная не оформлена по правилам, то ее не примут к рассмотрению.

По Федеральному закону №328 с января 2018 года закладные составляются в электронном виде на портале исполнительного госоргана – Росреестра. Подписывают документ ЭЦП.


Далее покажем, как выглядит закладная на ипотечную квартиру:

Скачать Бланк закладной.doc (92 Kb) (cкачиваний: 0)

Скачать Инструкция по заполнению.pdf (301,37 Kb) (cкачиваний: 0)


Когда оформляется закладная


Порядок оформления документа на закладываемое имущество должен соблюдаться обеими сторонами. Документ по залогу составляется в процессе подготовки ипотечного соглашения с банком. Важно чтобы пункты в договорном соглашении совпадали со сведениями в документе по залоговому имуществу.

Перед подписанием стоит перепроверить указанную информацию. Лучше потратить время на тщательную проверку, чем потом разбираться с бумагами через Суд.

Если возникла необходимость обращения в судебные инстанции, а ипотечного договора нет, то для вынесения решения по делу достаточно представить залоговый документ, зарегистрированный в государственных органах. При разбирательстве спорных вопросов в суде, приоритетом будет пользоваться закладная, а не договор на ипотеку (в случае несовпадения данных).

составление закладной

Документы для оформления закладной на ипотечную квартиру


Залог должен оформляться по правилам и требованиям, установленным российским законом о выдаче ипотеки. Предоставление документов не вовремя или не в полном объеме повлечет за собой отказ в регистрации сделки. Значит, получить ипотеку в банке будет крайне сложно.

Требуемые удостоверения, свидетельства, паспорта заранее готовятся. При необходимости снимаются копии и нотариально заверяются.

Какие документы нужны для оформления:
  1. Паспорт залогодателя;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Согласие жены/мужа на проведение сделки, заверенное нотариально;
  4. Кадастровый документ (паспорт) на закладываемое имущество;
  5. Акт передачи квартиры заемщику;
  6. Ипотечный договор и другие документы по жилищному кредиту;
  7. Отчет экспертов по оценке жилья;
  8. Справка из Росреестра
  9. Квитанция об уплате госпошлины.

Для регистрации прав собственности на ипотечную квартиру в строящемся объекте потребуется договор участия в проектном финансирование (до 1 июля 2019: ДДУ – долевого участия).


Как зарегистрировать закладную


Перечисленные выше документы передаются в Росреестр для прохождения регистрации и присвоению документу регистрационного номера. До этого момента он не признается действующим и не может выступать в качестве гарантийного документа.

Номер присваивают с указанием:
  1. Органа, проводившего регистрацию обременения прав на имущество;
  2. Места, где проводилась регистрация ипотеки;
  3. Даты вручения закладной представителю банка.

Услуга платная:
  • Для физлица – 1000 руб.
  • Для юрлица – 4000 руб.

Где хранится закладная на квартиру


Как было сказано выше, после регистрации закладная передается уполномоченному представителю кредитора. Хранится документ в банке, если по бумаге не совершаются иные действия: продажа, передача иной финансовой организации, обмен. О них рассказано выше.

Совет для заемщика – снять копию с подлинника, чтобы в случае его утери иметь при себе скопированный экземпляр.


Что делать, если закладная потеряна


Когда банк потерял закладную, ее можно восстановить, написав заявление в государственные регистрационные органы. Заемщик вправе запросить дубликат у залогодержателя. Так как утеря по вине залогодателя не возможна, то задачу по восстановлению можно переложить на банк. Заемщику останется только поставить свою подпись в заявлении и ждать получения документов из госорганов.

При нежелании со стороны кредитора предоставлять клиенту дубликат, можно обратиться в судебные органы. Обычно заемщику требуется залоговая бумага для снятия обременения. Тогда имеет смысл обратиться в суд с ходатайством об отмене ограничений на жилую недвижимость. В случае принятия решения в пользу залогодателя, суд удовлетворит его просьбу и напрямую снимет обременение.


Решение Суда будет основанием для исключения квартиры из списка в Росреестре как имущества с обременением.

Как получить закладную после погашения ипотеки на квартиру


Пока долг по ипотеке полностью не закрыт, залоговый документ остается у заимодателя. Он вправе на свое усмотрение распоряжаться ценной бумагой, например, продать. Такое возможно, когда плательщик не раз нарушал обязательства. Но, по первому требованию клиента предоставить залоговую, банк обязан удовлетворить его просьбу, если ипотечный займ погашен.

  1. Для начала пишется обращение в банк с просьбой выдать на руки закладную.
  2. Заявление передается менеджеру банка, который обязан проверить данные заявителя и сведения по ипотечному долгу.
  3. В течение месяца кредитор рассматривает заявление и передает ценную бумагу законному владельцу.
  4. Если с момента подачи заявления пройдет больше 30 дней, есть основания у заемщика обратиться в судебные инстанции.

На выдаваемой закладной должна стоять банковская печать и подпись ответственного сотрудника. Без этих отметок аннулировать запись об ипотеке в Росреестре не удастся.


После получения необходимо обратиться в государственные органы для снятия ограничений на недвижимость и регистрации права собственности на жилье. Документ передается в Росреестр, где проводится удаление записи об обременении жилья и оформляются бумаги на нового владельца квартиры.

Снимают ограничения и в МФЦ. Госпошлины нет.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть