Какие права имеет созаемщик на ипотечную квартиру

    Содержимое:
  1. Созаемщик – кто это и зачем нужен при ипотеке
    1. Поручитель и созаемщик – различия
    2. Кто может стать созаемщиком
    3. Права и обязанности созаемщика
    4. Как выйти из статуса созаемщика
    5. Можно ли отказаться от созаемщика по ипотеке
    6. Можно ли сменить созаемщика по ипотеке
    7. Возможные риски для созаемщика
      1. Пример №1
      2. Пример №2
  2. Кто является собственником жилья при ипотеке – заемщик или созаемщик
    1. Можно ли оформить ипотечную квартиру на созаемщика
  3. Имеет ли право созаемщик на долю в квартире
    1. Может ли созаемщик отказаться от доли при сделке
  4. Может ли созаемщик получить налоговый вычет за ипотечную квартиру

Наделенные законодательными актами РФ права созаемщика по ипотеке на квартиру объясняются степенью ответственности. Наравне с заемщиком ипотечного кредита он обязан выполнять условия по займу и отвечать за их исполнение перед кредитором.

В случаях ненадлежащего выполнения договорных условий по ипотеке основным дебитором, обязанности по закрытию долга перейдут к созаемщику, далее по тексту соответчику.

ознакомление с ипотечным договором

Созаемщик – кто это и зачем нужен при ипотеке


Для оформления жилищного займа в 2019 в России заемщику придется внести первоначальный взнос за приобретаемое жилье и ежемесячно погашать долг по кредиту. Но банк одобрит ипотеку, только когда убедится в финансовой состоятельности заявителя.

Ипотечный кредит не доступен гражданам с низким уровнем заработной платы или недостаточным, по мнению финансовой организации, опытом работы. Остается один вариант – привлечь к ипотеке других участников.

Поручитель и созаемщик – различия


Разве это не одно и то же? Ответ – Нет. У них разные обязательства и права на приобретаемое жилье. При оформлении жилищного займа доход созаемщика проверяется банком, в то время как заработок поручителя не учитывается.

Перечислим обязательства поручителя:
  1. Быть финансово обеспеченным и платежеспособным, чтобы в случаях неуплаты заемщиком долга по ипотеке с процентами, погасить задолженность.
  2. Между банком и поручителем заключается соглашение, по условиям которого последний обязан вовремя закрывать долги кредитору, если он не в состоянии этого сделать.
  3. Поручитель приступает к оплате долга по ипотеке по решению Суда, когда заемщик перестанет вносить деньги в банк по кредитному договору.

У поручителя нет прав на приобретаемое жилье. В этом состоит главное отличие. Но, если поручитель выполнит обязательства по закону, то сможет заявить о праве на часть жилого помещения или долю.


Кто может стать созаемщиком


Банки приветствуют привлечение к ипотеке соответчиков, тем самым страхуя себя от возможных неуплат по кредитному договору. Привлекать можно до четырех граждан, реже – до 5.

Взять на себя такую ответственность сможет не каждый человек. Согласие дают родители, супруг(а). Реже – дети и дальние родственники.

Когда ипотека оформляется после заключения брачного союза, то супруг(а) автоматически становится созаемщиком. В случае, когда молодожены не хотят делить права, или доли в приобретаемой квартире не равны, то составляется брачное соглашение. В нем четко прописывается, кому и какое количество квадратных метров жилья принадлежит после развода, и кто обязан платить по ипотечному кредиту.


Соответчика банк может одобрить, если он отвечает его требованиям:
  1. Гражданин России.
  2. Стаж на последнем месте в организации – не менее полугода.
  3. Финансово независим (платежеспособен).
  4. Положительный кредитный рейтинг.
  5. Достиг возраста 21 год, и не превысил 55. Есть банки, где возрастное ограничение – 75 лет.

Пенсионеры не могут быть привлечены к участию в ипотеке как соответчики. Условием кредитной компании считается наличие работы участника на момент действия договора по жилищному займу.


Права и обязанности созаемщика


Привлекая к ипотеке сторонних участников, необходимо понимать их права на приобретаемую жилую недвижимость или ее часть, и какие функции они выполняют.

Права:
  1. Получение налогового имущественного вычета, если обязанность по закрытию долга банку подтверждена документально и оформлена собственность на жилье.
  2. Право на квартиру или долю в ней, купленную при поддержке жилищного кредита. Условия вписываются в договор купли-продажи.
  3. Заплатить фиксированную сумму в кредитное учреждение, размер которой оговаривается и прописывается в договоре.
  4. Отказаться от имущественных прав на долю в ипотечном жилье.
  5. Выйти из состава участников.

Отказ от прав на приобретаемое имущество не снимает с созаемщика обязанностей перед кредитором по оплате ипотечного кредита.


Права, как и ответственность соответчика определяются соглашениями между участниками сделки и статусом квартиры.

Обязанности:
  1. Выплачивать долги по ипотеке кредитной организации, когда заемщик не может этого сделать.
  2. Сообщать кредитору об изменениях персональных данных: смена работы, местожительства, телефонного номера и других.
  3. В случаях, когда заемщику нечем платить по ипотеке, соответчик берет финансовую ответственность на себя.

Как выйти из статуса созаемщика


Ипотека выдается в среднем на 7-15 лет. За это время у созаемщика:
  1. могут измениться планы и жизненные обстоятельства;
  2. возникнут финансовые проблемы, и отвечать по обязательствам заключенного ипотечного договора станет невозможным;
  3. появится желание самому обзавестись собственным домом или квартирой с поддержкой банка;
  4. и т.д.

Как быть в этом случае?

Самостоятельно выйти из состава участников займа не получится. Стоит заручиться поддержкой заемщика и получить одобрение банка. Это возможно сделать, когда взамен найдется другой претендент, соответствующий требованиям кредитора. В этом случае заново составляется ипотечный договор с внесением нового участника.

Когда поменять созаемщика не получается, банк откажет в исключении из списка участника. Если заемщику удастся доказать кредитору, что его дохода хватит на обязательные выплаты, и выход соответчика не отразится на исправном выполнении кредитных обязательств, то банк даст добро. Оформляется допсоглашение, где будут сняты обязательства, уже бывшего созаемщика перед банком.

Если согласие между участниками сделки достигнуть не удается, то обращаются в судебные органы для разрешения ситуации. Супруги до судебного разбирательства могут составить мировое соглашение по установленным правилам.


Можно ли отказаться от созаемщика по ипотеке


Оформляя жилищный кредит на покупку недвижимости, банк учитывал совместный доход (суммированный) заемщика и соответчика, в случае брачного союза – доход супругов. Поэтому сложно отказаться от участия в сделке ответственного лица- созаемщика. Банк неохотно идет на внесение изменений в ипотечный договор, если это повысит риск неуплаты ипотеки или снизит надежность сделки.

Если инициатор изменений докажет свою состоятельность и объяснит причину отказа, то банк пойдёт на соглашение. Если кредитор сочтет объяснения заемщика необоснованными или недостаточными, то откажет заемщику.


Выше описано, как выйти из состава участников по собственной инициативе. Аналогичным образом проводится и вывод соответчика по требованию получателя ипотеки.

Такое случается при бракоразводных процессах, когда бывшие муж и жена решают переоформить документы на ипотечный займ на одно физическое лицо, а другого человека – вывести.

Можно ли сменить созаемщика по ипотеке


Как сказано выше, изменения в ипотечный договор вносятся при условии согласия участников сделки: банка, заемщика и созаемщика.

Если претендент на место созаемщика отвечает банковским требованиям, то сделка по замене возможна. Кредитору представляются справки и документальные подтверждения финансовой состоятельности нового участника. Банк проверяет его кредитную историю и выносит решение.

Возможные риски для созаемщика


Необходимо все тщательно обдумать, прежде чем соглашаться на роль соответчика.

Перечислим проблемы, с которыми можно столкнуться:
  1. При оформлении жилищного кредита на покупку собственного жилья, можно получить отказ из-за ограничений платежеспособности по подписанному ранее ипотечному договору.
  2. Банки могут взыскивать деньги в принудительном порядке, если у заемщика нет возможности платить по кредитным долгам.

В случае рассмотрения ипотеки, оформленной на супругов, у созаемщика могут возникнуть сложные ситуации. Приведем примеры:

Пример №1:


Семья из двух человек, живущая в гражданском браке (не зарегистрированном в ЗАГСе), оформила жилищный кредит на покупку жилой недвижимости. В роли соответчика выступил супруг, не имеющий официальных прав на приобретаемое жилье. Основной договор оформлен на гражданскую супругу. В случае расставания пары, жилье остается у нее. Она может отказаться от выплат по ипотечному договору. Тогда платить придется бывшему сожителю, который подписался под созаемщика.


Пример №2:


Супруги оформили ипотеку, но через некоторое время решили развестись. Не оформили совместное имущество при подписании жилищного кредита. По договору ипотечное жилье принадлежит супруге и достается ей. Муж выступал в качестве соответчика, но доли своей не получил. С него не снимутся обязательства перед банком по оплате ипотечной задолженности.


Необходимо внимательно изучать нюансы ипотеки, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Несколько советов:
  1. Супругам следует оформлять ипотечную квартиру в совместно нажитую собственность.
  2. Составлять дополнительный договор между заемщиком и созаемщиком и прописывать условия возврата денежных средств, потраченных за выполнения обязательств заемщика. Либо указать размер доли в квартире, которая полагается соответчику за надлежащее исполнение договорных условий.
  3. Сохранять платежные квитанции, чеки и т.п., которые могут понадобиться как доказательство оплаты за покупаемое жилье. Документы пригодятся, если составлено между сторонами соглашение о разделе покупаемого имущества с учетом вложенных денежных средств.

Кто является собственником жилья при ипотеке – заемщик или созаемщик


Однозначного ответа нет. В течение ипотечного кредитования квартира находится под залогом у банка, а значит, распоряжаться объектом недвижимости никто не сможет без разрешения кредитора. Имеется в виду, прописывать, сдавать в аренду, продавать и т.д. Даже, получив добро от банка, продать квартиру без согласия созаемщика не удастся.

Если речь идет о семейной паре, то оба супруга являются собственниками приобретаемой недвижимости в одинаковых частях.


Так как соответчик несет солидарную ответственность с кредитуемым перед банком, то он может претендовать на квадратные метры жилой площади (квартиру). Сделка документально оформляется и подписывается всеми участниками.

В договоре прописываются суммы фиксированных платежей созаемщика, правила выделения доли всем участникам сделки. В ипотечном кредитном договоре может указываться порядок погашения. Например, на начальном этапе ипотеку оплачивает соответчик, а затем к оплате приступает сам заемщик. Либо такой пункт: «В случае смерти заемщика право на…».

Можно ли оформить ипотечную квартиру на созаемщика


Созаемщик может стать собственником квартиры, если заемщик откажется полностью от выполнения своих обязательств. Второй вариант, когда кредитуемый перепишет право собственника квартиры на соответчика или продаст ему свою долю.

Нельзя забывать, что квартира, купленная по ипотеке с созаемщиком, оформляется с согласия кредитора.


Имеет ли право созаемщик на долю в квартире


Как было сказано ранее, созаемщик – это тот же заемщик. На него возложены те же требования и обязательства по закрытию ипотечного долга. Значит, право созаемщика на долю в квартире имеет законные основания.

Может ли созаемщик отказаться от доли при сделке


Безусловно, отказ возможен. Выше описаны ситуации, при которых соответчик может добровольно отказаться от причитающейся ему доли в пользу заемщика, либо другого человека.

Нотариальный отказ не снимет с него ответственность за выполнение обязательств по договору. Он будет обязан контролировать действия заемщика в плане своевременной оплаты по ипотеке.

Может ли созаемщик получить налоговый вычет за ипотечную квартиру


Налоговый имущественный вычет доступен для созаемщика. Ипотечная квартира или дом может быть зарегистрирована на несколько владельцев.

В случае с семейной парой налоговым возвратом могут воспользоваться оба супруга, независимо от того, на кого оформлена недвижимость.

Если соответчиком является дальний родственник или знакомый, то получить вычет он сможет на общих основаниях.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть