Как взять ипотеку на квартиру в гражданском браке: плюсы и минусы

    Содержимое:
  1. Можно ли приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке
  2. Преимущества и риски ипотеки в незарегистрированном браке
  3. Варианты ипотеки в неофициальном браке
    1. Оформление на одного из гражданских супругов
    2. Оформление ипотечного жилья в долевую собственность
  4. Порядок получения ипотечного кредита в гражданском браке
  5. Ипотека с материнским капиталом в незарегистрированном браке
  6. Как делится квартира при расставании гражданских супругов
    1. Если после покупки был оформлен брак
    2. Если брак остался неофициальным

На покупку квартиры в ипотеку в гражданском браке нет ограничений в действующем законодательстве. Банки предоставляют долгосрочные ипотечные кредиты парам, не состоящим в официальных (зарегистрированных) отношениях.

Но некоторые правовые аспекты существенно отличаются при сравнении с официально оформленными отношениями в ЗАГСе. Изучение правил поможет исключить ошибки на стадии покупки, а также в ходе последующего распоряжения объектом недвижимости.

подписание договора займа

Можно ли приобрести квартиру в ипотеку в гражданском браке


Следует пояснить, что неофициальный брак ошибочно называют «гражданским». Разделение понятий практиковалось до 1917 г., когда оформление семейных отношений сопровождалось в обязательном порядке церковным обрядом (венчанием). Тем не менее, выражение сохранилось до сих пор. Им в быту определяют совместное проживание без стандартной процедуры государственной регистрации.

«Признается брак, заключенный только в органах записи актов гражданского состояния. Семейный кодекс РФ, ст. 1., п. 2.»


Как отмечено выше, для кредитного учреждения отсутствие «штампа в паспорте» не является ограничением. Более того, наличие совместных обязательств повышает уровень ответственности заемщиков. В таких условиях уменьшаются риски с одновременным увеличением вероятности качественного погашения финансовых требований.

Для привлечения потенциально выгодных клиентов предлагают низкие процентные ставки, не отличающиеся от стандартных программ ипотечного кредитования. Некоторые банки в форме для дистанционной подачи заявок создают специальную графу – «Гражданский брак».

Преимущества и риски ипотеки в незарегистрированном браке


Гражданская жена (муж) вправе пользоваться следующими плюсами жилищного кредитования:
  1. срок возврата, проценты и другие параметры ссуды не отличаются от условий для лиц, состоящих в официальном браке;
  2. для получения упомянутых льгот не нужно тратить время и деньги на процедуру гос. регистрации;
  3. при оформлении долевой собственности отсутствуют проблемы при разделе жилья.

Следует подчеркнуть, что сложение финансовых возможностей помогает получить значительную сумму. Она пригодится для приобретения более крупного или лучше оснащенного объекта недвижимости.

Для объективности анализа необходимо перечислить минусы:
  1. небрежность при оформлении займа повышает риск значительных материальных потерь;
  2. ответственный сотрудник банка может не одобрить заявку по причине плохой кредитной истории гражданского мужа (жены);
  3. обычное сожительство не дает права на пользование некоторыми формами поддержки семей федерального или регионального уровня.

Варианты ипотеки в неофициальном браке


На стадии подготовки заявки в банк определяют предпочтительную схему кредитования. Ниже подробно рассмотрены типовые варианты с комментариями. Следует уделить особое внимание тому, как оформить собственность если квартира в ипотеке. Реальное участие в финансировании сделки проще доказать при наличии достоверных документов, подтверждающих факт соответствующих платежей.

Оформление на одного из гражданских супругов


Этот вариант предпочитают для простоты. Сложно найти время для подготовки всех необходимых справок. Затруднения вызывают длительные командировки, другие бытовые и рабочие ситуации. Прохождение банковских процедур – по стандартной схеме.

Для защиты прав гражданского супруга (и), не указанного в кредитном договоре, понадобятся дополнительные договоренности. В частности, оформляют вклад другой стороны типовым займом физического лица. Подписывают документ с подробным описанием сути сделки, штрафных санкций. Получение денег подтверждают распиской.

Чтобы исключить разночтения в ходе судебных разбирательств расписку составляют «от руки».


Если в ходе выполнения обязательств перед банком выполняется оплата за супруга, в комментариях к переводу отмечают личные данные. Кассовые чеки, квитанции, другие документальные подтверждения сохраняют.

Оформление ипотечного жилья в долевую собственность


Долевой способ исключает некоторые из отмеченных выше недостатков. В ходе судебного разбирательства доказательство права на квартиру сопровождается значительными временными и денежными затратами. Если заранее обозначить причастность к объекту недвижимости в ипотечном договоре, проблемы не возникнут.

Долевое участие указывают произвольным образом. В отличие от равнозначного распределения собственности при оформленном браке, здесь можно применять любую пропорцию. Если на стадии расставания возникнут споры, эти цифры станут важными аргументами для судьи. Супруг сможет оставить объект недвижимости себе только после выплаты «второй половине» денежной компенсации. Размер определяется не только выплаченным ранее, но и актуальной рыночной стоимостью.

Дополнительное преимущество собственности по долям, кроме сохранения прав созаемщика – увеличение гарантий перед банком. В качестве солидного обеспечения супруги предоставляют:
  1. справки с места работы;
  2. подтверждения стажа;
  3. поручения третьих лиц.

Не исключена подготовка совместного (раздельного) залога ценностей. Этими способами увеличивают объем запрашиваемых средств, получают льготные условия по процентам и временному графику.

Единственный существенный недостаток – совместная подготовка справок и другой документации. Необходимо лично присутствовать при подписании кредитного договора, либо оформить в нотариальной конторе доверенность на совершение определенных действий.

Порядок получения ипотечного кредита в гражданском браке


Для подробного изучения правил обращаются на официальный сайт банка. Там же можно заполнить заявку, либо скачать анкету для последующего оформления. Ответственные сотрудники предоставляют бесплатные консультации в письменном или устном виде.

Типовое обращение по второму (совместному) варианту содержит следующие сведения:
  1. идентификационные данные супругов;
  2. сведения о жилье;
  3. желательный размер и предполагаемая дата возврата займа;
  4. описание источников дохода, которые будут использоваться для погашения задолженности.

После предварительного согласования планируют собственный визит в ближайшее отделение банка. Как и в предыдущем случае точный состав сопроводительной документации определяет кредитное учреждение. Обычные требования приведены ниже:
  1. личность и место проживания удостоверяют общегражданским паспортом;
  2. трудовой книжкой и справкой из бухгалтерии подтверждают стаж и заработную плату;
  3. выписка из кадастра свидетельствует о наличии прав собственности на недвижимость;
  4. договор со строительной компанией нужен для получения ссуды на новую квартиру.

Ипотека с материнским капиталом в незарегистрированном браке


Для лучшего понимания юридических нюансов необходимо уточнить суть тематических законов. Соответствующие нормативы созданы не только для финансовой поддержки семей и увеличения рождаемости. Отдельными правилами государство защищает права ребенка вплоть до совершеннолетнего возраста.

С учетом отмеченных деталей следует отметить несколько важных факторов. Материнский капитал разрешено использовать для строительства нового и реконструкции старого жилья. С применением выделенных средств маткапитала допустимо вносить первый взнос и погашать задолженности перед банком в рамках ипотечных программ.

Для получения соответствующей помощи обращаются в Пенсионный фонд РФ.


На всех стадиях, от строительства до ввода в эксплуатацию документальное оформление происходит с использованием данных взрослого человека (родителя). Он дает письменное обязательство о будущей передаче определенных долей детям. Информационные записи делают в базе данных Росреестра. Контрольные функции выполняют органы опеки. Они дают особые разрешения при любых юридически значимых действиях с изменением собственников недвижимости.

Как делится квартира при расставании гражданских супругов


Операции с недвижимостью после прекращения семейных отношений следует продумать на этапе подготовки заявления в банк. Проще всего, когда квартира полностью выплачена в браке. В этом случае придется урегулировать спорные вопросы между двумя сторонами только по разделу квартиры.

  1. При наличии действующего ипотечного займа рассматривают несколько типовых решений. Во-первых, можно сохранить подписанный ипотечный договор. В этом случае задолженность гасят по начальному графику без изменений. На завершающей стадии делят объект недвижимости в соответствии с установленными пропорциями площади.
  2. Второй способ подразумевает отказ от прав на часть квартиры с выплатой компенсации. Проще решать вопрос о размере при наличии в кредитном договоре или другом соглашении точного описания подобной ситуации. Кроме суммы или способа ее определения указывают максимальный срок выплаты, другие важные условия. Также не исключена безвозмездная передача собственности. В этом и предыдущем варианте необходимо получить согласие держателя залога на проведение сделки.

Кредитное учреждение не будет возражать, если получит надежные гарантии своевременного возврата выданных средств.


Если после покупки был оформлен брак


В этой ситуации действуют стандартные нормы для развода зарегистрированных супругов. Предыдущая собственность, до указанной в паспорте даты, не считается совместно нажитой и не подлежит разделу. Но с этого момента можно претендовать на часть недвижимости, по которой продолжается выплата задолженности по ипотеке. Ее делят в равных пропорциях, если иное не отмечено в брачном договоре.

Если брак остался неофициальным


Квартира, купленная в ипотеку в незарегистрированном браке, является собственностью указанного в документах владельца. Второму супругу придется доказывать в суде свои права, если не найдено приемлемое для обеих сторон решение. Кроме выделения доли, допустим раздел или передача объекта полностью с выплатой компенсации.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть