Что выгоднее: ипотека или съемная квартира

    Содержимое:
  1. Ипотечный кредит – плюсы и минусы
  2. Аренда квартиры – плюсы и минусы
  3. Сравнение расходов по ипотеке и аренде
    1. Пример №1
    2. Пример №2
  4. Итог – ипотека или аренда

Как решить жилищную проблему: снимать квартиру или взять ипотеку? Хорошо, когда квартиру подарили или она перешла по наследству. А что делать тем, кому приходится самостоятельно зарабатывать на жильё? Разберем для начала преимущества и недостатки аренды и ипотечного кредитования на квартиру.

сравнение ипотеки и аренды

Ипотечный кредит – плюсы и минусы


Главный «козырь» жилищного кредита в том, что выкупаемое жилье после погашения займа становится собственностью заемщика. Он не тратит деньги впустую, а вкладывает их в свое будущее и будущее своих детей.

Собственной недвижимостью владелец вправе распоряжаться на свое усмотрение: передать права наследникам, продать, сдать, подарить.

Но прежде, чем воспользоваться перечисленными возможностями собственника, необходимо выплатить по долгосрочному договору с банком ипотечный кредит.

Ипотека заключается на несколько лет, в течение которых заемщик не имеет права без разрешения кредитора сдавать жилье или прописывать туда третьих лиц.


Если проводить сравнительный анализ с арендой жилья, то преимуществами будут:
  • Инвестирование в недвижимость.
  • Использование маткапитала.
  • Можно оперативно въехать и жить, не тратя денег на аренду (если речь идет о недвижимости на вторичном рынке).
  • Проведение ремонта или перепланировок в помещении на свой вкус.
  • С ипотечного кредита возмещается имущественный налоговый вычет.
  • Возможность участия в привилегированной программе кредитования с поддержкой государства.

Минусы:
  • Первоначальный взнос от 10 до 50% в зависимости от условий банка.
  • Большие переплаты % по договору.
  • Заемщику придется дополнительно снимать жилье, если договор оформлен на покупку жилого помещения в новостройке.

Банки могут пойти на уступки и снизить проценты по займу на время аренды по специальной банковской программе. Снижение возможно на два года по ипотеке на покупку квартиры в строящемся доме.


Аренда квартиры – плюсы и минусы


Большим плюсом аренды является то, что сделка между арендатором и арендодателем ни к чему серьезному не обязывает. Квартиросъемщику положено вносить вовремя плату за наем жилья, а арендодателю – создавать необходимые условия для жильцов.

К плюсам относятся:
  • Отсутствие обязательств.
  • Не нужно предоставлять владельцу квартиры пакет справок и документальных подтверждений финансовой независимости.
  • Можно расторгнуть договор и переехать на другую жилплощадь.
  • Не понадобиться копить на первоначальный взнос.
  • Можно откладывать деньги или вложить выгодно под проценты.

Иногда арендодатели берут с арендатора предоплату за 3 и более месяцев вперед, страхуясь на случай потери прибыли (если жилец без предупреждения съедет) или сохранный депозит, на случай порчи имущества съемщиком.

Риски есть и у арендатора. Он не может быть уверенным в завтрашнем дне, если договорных отношений между сторонами не заключено. В любой момент собственник может поменять планы и попросить жильца в ближайшее время освободить помещение.

Минусы аренды:
  • Нет стабильности.
  • Цена на аренду может измениться, если это не зафиксировано в договоре.
  • Оплата идет не за собственное имущество.

Сравнение расходов по ипотеке и аренде


Понять, что выгоднее: взять ипотеку или снимать, помогут расчеты. Воспользуемся кредитным калькулятором на сайте банка. Введем следующие параметры:
  1. Стоимость жилья – 2 млн руб.
  2. Ставка % в год – 12
  3. Срок кредитования – 10 лет
  4. Первоначальный взнос (15%) – 300 т.р.

Пример №1


Расчет кредита на покупку жилья следующий:
При стоимости квартиры в 2 млн руб., банк предоставит жилищный кредит только на 70 – 90% от ее стоимости. Возьмем среднее значение 85%. Сумма кредита составит – 1 700 000 руб. Учитывая 12% годовых, размер выплат за 10 лет – 2 926 800 руб.

Подведем итоги:
  1. Переплата за время действия ипотечного займа – 1 226 800 руб.
  2. Ежемесячно придется выплачивать – 24 390 руб.
  3. Первоначальный платеж – 300 000 руб.

Пример №2


Посмотрим, сколько придется потратить за ту же саму квартиру арендатору. Арендная стоимость жилья в регионах составляет в среднем 15 000 руб.

Проведем расчет:
  1. Оплата за 1 год – 180 000 руб.
  2. Оплата за 10 лет – 1 800 000 руб.

Итог – ипотека или аренда


Если брать регионы, то лидерство за ипотекой. Это понятно из приведенных выше примеров. В столичных городах (Москва, Санкт-Петербург) ситуация не сильно отличается. С ростом стоимости недвижимости, поднимаются цены на аренду.

Если еще учитывать возможность использования материнского капитала как первичного взноса и возврат имущественного налогового вычета, то, несомненно, жилищный кредит брать дешевле и выгоднее.

Делаем вывод: лучше взять ипотеку, чем платить за съемную квартиру.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть