Как не платить ипотеку и не потерять квартиру

    Содержимое:
  1. Условия платежей в ипотечном договоре
  2. Законные способы не платить ипотеку
    1. Перекредитование
    2. Ипотечные каникулы
    3. Реструктуризация ипотеки
  3. Возможные последствия неуплаты ипотеки
    1. Какие действия может предпринять банк
      1. Если заемщик скрывается от банка
    2. Может ли банк списать задолженность
    3. Что будет с ипотечной квартирой

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой? Невозможность платить по ипотечному кредиту актуальна для многих россиян, и сразу возникают вопросы о дальнейшей судьбе жилой недвижимости и как исправить ситуацию с просрочкой по жилищному займу?

Финансовая состоятельность заемщика за это время может снизиться на порядок. Из-за непростой экономической ситуации в России попасть в трудную ситуацию может любой человек. Снижение зарплаты, сокращение на работе, потеря дополнительного заработка, серьезная болезнь и другие причины приведут к возникновению в семье денежных проблем. Выплачивать ипотеку станет невозможно.

просрочка по ипотечным платежам

Условия платежей в ипотечном договоре


Невыплаты по ипотечному договору усугубят и без того сложную ситуацию. Возникнет просрочка, которая негативно отразится на кредитной репутации заемщика. Увеличится размер долга по ипотеке, так как за каждый просроченный день клиент обязан платить банку неустойку.

Несмотря на серьезность положения, отказываться от исполнения договорных обязательств заемщику не стоит. Перестать выплачивать основной долг и проценты по ипотеке – это не решение проблемы.

Подписывая с банком соглашение, стоит заранее изучить пункты, играющие важную финансовую роль. Если не можешь платить, то и связываться с ипотекой не стоит. Сюда входит:
  1. Услуги специалистов.
  2. Страховка.
  3. Проведение банковских операций.
  4. Расторжение договора.
  5. Внесение изменений и поправок.
  6. Досрочное погашение.

Обратите внимание и на применяемую процентную ставку. Она бывает фиксированной, либо плавающей.


Рассмотрим все варианты подробнее:
Услуги специалистов
Без оплаты услуг отдельных специалистов, получить кредит на покупку жилья будет невозможно. Это:
  • Нотариальные услуги.
  • Оценка жилой недвижимости.
  • Гос. регистрация ДДУ или договор покупки.
  • Регистрация ипотеки.

Страховка
Прежде, чем отказываться от услуги, стоит узнать возможности для клиента. Страхуется:
  • здоровье заемщика;
  • надежность строительной компании (застройщика);
  • утрата трудоспособности;
  • при покупке вторичного жилья – титул недвижимости.

За предоставление услуги с клиента берется определенный процент от суммы невыплаченной задолженности за год. Страховка окажется кстати, если нечем платить ипотечный взнос.

Банковские проводки
За что могут сниматься комиссии:
  • обслуживание счета;
  • рассмотрение запроса;
  • выдача ипотеки;
  • обслуживание карты;
  • внесение платежей на счет кредитора.

Расторжение договора
В ипотечном договоре должны быть четко прописаны условия расторжения. Кто имеет право отказаться от обязательств по его исполнению и когда.

Расторжение подписанного договора может инициировать одна из сторон. Основная причина – просрочки. За уклонение от уплаты обязательных выплат банком предусмотрено начисление пеней и штрафов. В договоре указывается, что пока заемщик не выполнил финансовые обязательства, права на недвижимость принадлежат кредитору.

Несоблюдение условий договора может повлечь за собой серьезные проблемы: банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и продать залоговую квартиру или дом.


Внесение изменений и поправок
Важно знать, какие изменения доступны по условиям ипотеки, и кто вправе их вносить.

Если говорить о процентной ставке, то увеличивать размер банк не может без согласия на то заемщика. Исключением могут стать ситуации, когда:
  • Клиент отказался от услуг страхования, тогда по условиям договора банк вправе поднять % по ипотеке.
  • Применяется плавающий тип процентной ставки.
  • Наступит дефолт.

Последний пункт не зависит от клиента или банка.

Досрочное погашение
Стоит обратить на это особое внимание, так как в некоторых финансовых структурах, занимающихся ипотечным кредитованием взимается неустойка за досрочное закрытие долга. Банки могут устанавливать срок, в течение которого можно погасить задолженность полностью без штрафов.

расчет рефинансирования займа

Законные способы не платить ипотеку


Не стоит избегать сотрудничества с банком, когда нет возможности провести очередной платеж. Чтобы минимизировать риски потерять жилье, следует рассмотреть предлагаемые банком варианты.

Финансовые организации не стремятся завладеть недвижимостью, поэтому для проблемных клиентов разработаны специальные инструменты. Ими могут воспользоваться граждане, у которых наступил финансовый кризис в семье по уважительным причинам.

Чтобы не остаться без жилья, должнику необходимо:
  1. Согласиться на реструктуризацию долга.
  2. Воспользоваться кредитными каникулами.
  3. Перекредитоваться.

Перекредитование


Один из вариантов улучшить условия выплат по ипотеке – перекредитоваться в другом банке. Рефинансирование (перекредитование) – это перевод ипотечного кредита в стороннюю банковскую организацию, где ниже проценты.

Процедура целесообразна, когда первичная ипотека взята под высокие %, а в другом финансовом учреждении предлагают сниженную ставку.

К рефинансированию банки относятся положительно, так как залог в виде жилой недвижимости считается выгодным вложением денег. Льготное кредитование предоставляется зарплатным клиентам. Стоит в первую очередь узнать условия ипотеки в банке, через который заемщик получает зарплату.

Рефенинасирование доступно клиентам, имеющим положительную кредитную репутацию. Если имели место судебные разбирательства, просрочки, начисление неустоек по другим кредитным обязательствам, то одобрение сложно получить.


Процесс перекредитования по сути ничем не отличается от реструктуризации. Разница в одном – договор подписывается с другим кредитным учреждением.

Ипотечные каникулы


Не всегда удается договориться с банком и взять «отпуск» по выплатам. Кредиторы неохотно идут на уступки проблемным заемщикам. Проверяйте перед подписанием ипотечного соглашения, чтобы эта опция была включена.

Если изменять в договоре ничего не нужно, то банки обязаны предоставить клиенту «каникулы». Тогда появится возможность на пару месяцев отдохнуть от финансовой «кабалы» и сохранить квартиру.

Услуга может предоставляться кредитором на бесплатной основе, если «каникулы» включены в договор, и на платной.


Реструктуризация ипотеки


Услуга не популярна среди дебиторов. Человек стремится быстрее закрыть долги и жить спокойно. Здесь ситуация складывается наоборот. Уменьшаются суммы обязательных выплат, зато увеличивается срок действия договора.

Сумма переплаты вырастет за счет длительного срока пользования кредитными средствами.


Но есть и плюсы:
  1. услуга предоставляется бесплатно;
  2. заемщик избежит начисления штрафных санкций;
  3. исключены судебные иски;
  4. сохранение положительной КИ (кредитной истории).

Возможные последствия неуплаты ипотеки


Несоблюдение условий договора по ипотеке усугубит положение заемщика. Банк вправе законными путями потребовать вернуть долг в кротчайшие сроки, либо обратиться в суд.

После вынесения судебного решения в пользу кредитора, клиенту банка придется «не сладко». Это арест на движимое и недвижимое имущество, счета заемщика, запрет на выезд за пределы России и другое. Чтобы не потерять ипотечную квартиру, не нужно доводить дело до крайности.

Какие действия может предпринять банк


Кредитор вправе:
  1. Применить штрафные санкции, прописанные в ипотечном договоре.
  2. Предложить проблемному клиенту реструктуризировать долг, либо воспользоваться услугой кредитных каникул.
  3. Передать долг в коллекторские компании.
  4. Привлечь поручителей к ответственности, если они вписаны в соглашение по ипотеке.
  5. Потребовать выплатить полностью долг в определенные сроки.
  6. Продать с аукциона залоговое имущество.
  7. Передать дело в Суд.

Если заемщик скрывается от банка


Худший вариант – скрываться от сотрудников банка. Это послужит основанием для банкиров запустить процедуру взыскания, в том числе залогового имущества. В этом случае вероятность потерять жилье возрастает.

Кроме того, судебные приставы арестуют движимое и недвижимое имущество заемщика, счета в финансовых организациях, запретят выезжать заграницу.

Может ли банк списать задолженность


Списать задолженность по ипотеке банки смогут за счет страховки, банкротства физического лица или государственной поддержки:
  1. Успев оформить страховку на случай увольнения, заемщик вправе обратиться к страховщикам за помощью в погашении долга по ипотеке. Эта сумма будет направлена на закрытие текущих выплат по ипотечному соглашению с банком.
  2. Государственная поддержка позволит списать часть основного долга по ипотеке. Правила прописаны в Правительственном Постановлении РФ, под номером № 373. На списание долгов по ипотеке за счет государственной поддержки могут претендовать:
    • многодетные родители, имеющие в семье двух и более несовершеннолетних детей;
    • родители, не старше 35 лет, с одним несовершеннолетним ребенком;
    • инвалиды;
    • участники военных действий;
    • родители, воспитывающие инвалида-ребенка.

  3. Объявив себя банкротом, заемщик сможет вытребовать у банка оптимальные для себя условия: снизить ставку по процентам, изменить срок договора. Процесс долгий и затратный. За время судебного процесса по банкротству банку не удастся отобрать за неуплату ипотеки квартиру или дом.

Что будет с ипотечной квартирой


Когда заемщик регулярно нарушает условия кредитного договора, то банк вправе обратиться в суд и обязать должника закрыть долг, учитывая начисленные за просрочку штрафы.

После вынесения судебного решения в пользу банка, кредитор становится законным распорядителем залогового имущества и вправе его продать. Даже в том случае, если это единственное жилье у заемщика, оно перейдет в собственность банку.

При признании судом заемщика банкротом, банк отбирает квартиру в последнюю очередь. Есть варианты решить жилищную проблему и не оказаться в ситуации, когда ипотеку взял и не смог платить.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть