Как взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

    Содержимое:
  1. Может ли доля в квартире быть залогом
    1. Доля в коммунальном или муниципальном жилье
    2. Доля в квартире с несовершеннолетними
    3. Доля в собственности ребенка
  2. Можно ли взять кредит в банке под залог доли
  3. Займ под залог части жилья у физического лица
    1. Образец договора залога доли между физическими лицами
  4. Требования к залогу
  5. Документы на кредит
  6. Как оформить займ под часть квартиры

расчет суммы кредита при залоге имущества

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников получить можно в банке или у частного лица. Для корректного оформления залогового обеспечения займа нужно выделить долю в натуре. До возврата ссуды и процентов отчуждение недвижимости блокирует запись в базе данных ЕГРН.

Может ли доля в квартире быть залогом


В качестве гарантии выплаты заемных средств кредитор может согласовать любую жилплощадь, принадлежащую заемщику. Но на практике даже квартиру целиком оценивают с определенным дисконтом, чтобы исключить риск не своевременного возвращения займа и запланированных процентов.

Дополнительные сложности возникают при передаче доли в залог:
  1. нельзя без согласия супруга(и) распоряжаться совместно нажитым имуществом, если определенное распределение не предусмотрено условиями брачного договора;
  2. выселение несовершеннолетнего ребенка (лишение прав собственности) допустимо только по одобрению органов опеки либо решению суда.

Отдельно рассмотрим ситуацию с частью квартиры, не выделенной в натуре. Этот вариант не предусматривает владение определенной комнатой, поэтому ценность залога уменьшается.

Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется предварительно выполнить переоформление (выделение) с точным указанием границ имущества на техническом плане.

Если перечисленные запреты и обременения отсутствуют, единоличный собственник может взять ссуду без согласования с владельцами других частей квартиры. Потенциальный заемщик:

«вправе по своему усмотрению… отдать в залог свою долю… с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса» (ГК РФ, ст.246).


Аналогичное разрешение отмечено в Федеральном Законе N 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998.

Упомянутая ссылка на другие статьи подразумевает особый порядок действий после нарушения заемщиком условий кредитного соглашения. Если по судебному решению залог передан кредитору, продажа имущества выполняется с предварительным уведомлением иных собственников. Дольщики могут воспользоваться своим правом преимущественной покупки. Новый владелец обязан выполнить процедуру оповещения о продаже по назначенной цене.

Преимущественное право не действует, если продажа залога организована в форме открытых торгов.


Доля в коммунальном или муниципальном жилье


Чтобы оформить залог, нужно выполнить процедуру приватизации недвижимости. Нельзя распоряжаться по собственному усмотрению комнатой, которой пользуются по договору социального найма. Элементарная проверка кредитором базы данных «Росреестра» подтвердит отсутствие необходимых прав у заемщика.

Доля в квартире с несовершеннолетними


Отсутствуют законодательные запреты на сделки с квартирами, в которых прописаны дети возрастом до 18 лет. Но следует учитывать защитные мероприятия, предотвращающие ухудшение жилищных условий несовершеннолетних. В частности, недопустима выписка детей без предоставления эквивалентной жилплощади.

Контрольные функции выполняют уполномоченные органы опеки (ООП). Они могут заблокировать выселение (выписку) ребенка при последующей реализации залога для погашения выданного кредита. Заимодатели осведомлены об этих особенностях, поэтому могут отказать на стадии рассмотрения заявления о получении ссуды.

Доля в собственности ребенка


Если часть квартиры оформлена в «Росреестре» на несовершеннолетнего, ситуация усложняется. До возраста 18 лет дети ограничены в дееспособности. За них юридически значимые решения принимают:
  • родители;
  • усыновители;
  • опекуны;
  • государственные органы опеки.

По письменному согласию перечисленных в перечне лиц, с 14 до 18 лет можно подписывать документы самостоятельно. Но несовершеннолетний собственник не способен выполнять обязательства по типовому договору займа. По этой причине банки устанавливают соответствующие возрастные ограничения для одобрения кредита.

Для любых сделок с долей детей нужно получить разрешение ООП. Согласие выдают на основании заявления обоих родителей. Необходимо доказать сохранение имущественных прав и жилищных условий при запланированном переселении.

Практическое применение схемы затруднено следующими обстоятельствами:
  1. если предполагается получение нецелевой ссуды, значит отсутствуют свободные средства для оформления в пользу ребенка финансовых гарантий;
  2. когда долю передают в залог для получения ипотеки, новую недвижимость нельзя передать в собственность несовершеннолетнего без обременений.

Согласование ООП можно получить, если приобретается квартира с выделением равнозначной (лучшей) части в пользу ребенка. Соответствие критериев проверяют по совокупности нескольких параметров:
  1. площадь помещений;
  2. наличие отдельной комнаты для малолетнего;
  3. техническое оснащение и строительные характеристики;
  4. муниципальная инфраструктура.

Иной вариант – оформление в собственность несовершеннолетнего части квартиры бабушки, другого родственника. Одновременно выполняется постоянная прописка.

Можно ли взять кредит в банке под залог доли


Условия предоставления займа определены корпоративными правилами конкретной организации. Получение кредита затруднено при плохой кредитной истории и без подтверждения доходов. Даже при наличии отдельных неблагоприятных факторов можно получить положительный ответ, но с увеличенными процентными ставками.

Типовые требования:
  1. возраст на дату получения (возврата) займа, лет – 18 или 21 (65 или 75);
  2. гражданство РФ;
  3. общий (последний постоянный) рабочий стаж, месяцев – 12 (6);
  4. оформление созаемщиком супруга(и);
  5. достаточный доход с повышающим коэффициентом для погашения основной части долга и процентов;
  6. страхование залога, жизни и здоровья заемщика.

Займ под залог части жилья у физического лица


Договорные обязательства при сумме ссуды более 10 МРОТ (по состоянию на 2019 г. – 110 280 р.) в обязательном порядке оформляют письменно. Другие ограничения по заданной теме отсутствуют, поэтому вполне допустимо получение кредита у частного лица на законных основаниях.

Для уточнения действующих правил можно изучить главу 42 ГК РФ, где в отдельных статьях приведены важные сведения:
  1. 807, 808 – определение соглашения и форма договора;
  2. 809 – начисление и оплата процентов;
  3. 810, 811 – обязанности ссудополучателя и ответственность при нарушении.

Получение денег подтверждают распиской. Рекомендуется составлять обязательства вручную (письменно от руки), чтобы обеспечить подлинность.



Как и в примере с банковским кредитом залог подтверждают записью в «Росреестре». До возврата долга заемщик не сможет самостоятельно распоряжаться обремененной частью квартиры. Для принудительного взыскания залогодержатель обращается в суд.

Образец договора залога доли между физическими лицами


Типовое соглашение корректируют с учетом особых условий и намерений сторон. Рекомендуется отметить в тексте следующие нюансы:
  1. расходы по содержанию жилья;
  2. страхование для минимизации риска утраты (повреждения) жилплощади;
  3. ограничения по передаче имущества;
  4. процедуру проверок и другие правила.

Скачать Образец соглашения о залоге.doc (80 Kb) (cкачиваний: 0)


Требования к залогу


Кроме прав собственности необходимо освобождение доли от обременений. Как отмечено выше, лучшие условия можно получить при выделении части квартиры в натуре. Для проведения выдела необходимо соответствие нескольким условиям:

  1. отдельный вход;
  2. изолированность;
  3. критерии жилого помещения (техническая оснащенность, естественное освещение).

Проверяют залог по выписке из «Росреестра». На чертежах должны быть указаны точные границы недвижимости, соответствующие действительной планировке. Некоторые кредиторы для дополнительной проверки требуют сведения о всех прописанных жильцах.

Для объективной оценки применяют экспертное заключение специализированного предприятия или частного исполнителя с лицензией на оценочную деятельность.

Документы на кредит


Для получения ссуды в банк предоставляют:
  1. заявление по установленной форме с анкетными данными;
  2. гражданский паспорт;
  3. подтверждение постоянного дохода и трудовой занятости.

После одобрения для дополнительной проверки предмета залога понадобятся:
  1. ДКП, иной правоустанавливающий документ;
  2. отчет с результатами оценки;
  3. выписка из базы данных ЕГРН с планом помещений;
  4. согласие супруга(и);
  5. брачный договор;
  6. разрешение ООП;
  7. сведения о прописанных жильцах.

Для получения кредита от частного инвестора список документов утверждают по взаимной договоренности. Надо помнить о том, что некоторые официальные подтверждения вправе получать только собственник недвижимости. При необходимости действия за него выполняет поверенный, на которого выписывают нотариальную доверенность.

Как оформить займ под часть квартиры


Для расчетов на официальном сайте банка предлагается автоматизированный калькулятор. В системе расчета ставка вычисляется с учетом:
  1. величины и срока предоставления кредита;
  2. стоимости залога;
  3. страховок и других дополнительных гарантий.

Заявку многие заимодатели принимают в удаленном доступе через интернет. После одобрения – передают дополнительные документы. Если проверка завершена успешно, оформляют кредитный договор и залог доли с регистрацией в «Росреестре».
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть