Как взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт (отделку)

    Содержимое:
  1. Можно ли получить ипотечный кредит для ремонта квартиры
    1. Плюсы и минусы ипотечных средств для ремонта жилья
    2. Сравнение с условиями потребительского кредита
  2. Можно ли оформить ипотеку на квартиру с учетом ремонта
    1. Как получить ипотеку больше стоимости квартиры
  3. В каких банках дают ипотеку на ремонт или с учетом ремонта

Ипотека на ремонт квартиры считается целевым банковским продуктом, когда деньги заемщику выдаются конкретно на проведение капитального ремонта или перепланировку. В финансовой организации можно взять нецелевую ипотеку и получить кредит на любые цели, вложив деньги в отделку помещения или покупку мебели. Правда, проценты выше, чем у целевого займа.

расчет суммы ипотечного займа

Можно ли получить ипотечный кредит для ремонта квартиры


Если говорить о квартирах в новостройке, то они требуют дополнительных вложений. Придется потратиться на оплату отделочникам, электрикам, сантехникам. Отремонтированное жилье необходимо благоустроить, обставить мебелью для создания уюта. Единственным вариантом решения задачи станет обращение в банк за новым кредитом, но уже на проведение отделочных работ.

Оформить ипотеку для ремонта жилого помещения возможно у кредитора под залог недвижимости. В этом случае соискатель получит выгодные условия кредитования, достаточный период использования кредитных средств и необходимую сумму.

Финансовые организации не предоставляют ипотечный заём на сумму, превышающую 70 – 90% оценочной стоимости жилья, находящегося в залоге.


Заложить можно любую недвижимость, не обязательно ту квартиру или дом, в котором планируется проведение капремонта. Все зависит от размера планируемой ипотеки и условий кредитора.

Оформляется залог в основном на жилую недвижимость, но есть финансовые организации, готовые рассмотреть другие варианты. Сбербанк кредитует под земельный участок или гараж.

Документы для оформления займа:
  1. Заявление на выдачу целевого кредита;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Справка с печатью и подписью руководителя с места работы, подтверждающая доход заявителя;
  4. Паспорта и свидетельство на недвижимость, предоставляемую в залог банку;
  5. На усмотрение банка могут потребоваться дополнительные документы.

Ипотеку для проведения капремонта целесообразно брать на проведение строительных, отделочных, электротехнических работ в помещении, требующих стабильного финансирования и крупных вложений.

Плюсы и минусы ипотечных средств для ремонта жилья


Преимущества:
  • Отремонтировать жилье можно в короткие сроки. За минимальное время обустроиться и въехать в помещение, сэкономив на съемном жилье.
  • Избежать роста цен на услуги и строительные материалы. Чем быстрее решить задачу, тем меньше денег придется вложить.
  • Воплотить мечты и задуманные планы. Въехать и жить в уютном и комфортном помещении.

Недостатки:
  • Ипотечный кредит на ремонт квартиры требует сбора справок для банка.
  • Регулярная выплата процентов.
  • Дополнительные расходы, включая услуги оценщика, риэлтора, нотариуса, государственных органов.
  • Отчетность перед банком за целевое использование выданных кредитных средств.

Сравнение с условиями потребительского кредита


Получить ипотеку выгоднее, чем брать потребительский кредит в банке. Ипотечная программа на проведение ремонтных работ в жилом помещении наделена следующими характеристиками.

Положительные моменты:
  • Заемщик не обязан покупать страховку.
  • Длительные сроки кредитования позволяют выплачивать долг перед банком частями. Заемщик может оформить договор на срок до тридцати лет.
  • После прохождения этапов оформления документов, клиенту выдается крупная сумма на ремонт.
  • Процентная ставка ниже, чем у потребительского займа.

Минусы необходимо также учитывать:
  • Риски потерять жилье, находящееся в залоге.
  • Применение низких коэффициентов по залогу. Финансовые компании в основном используют для расчета значение – 0,5. Значит, что заемщику на руки выдадут только половину суммы от оценочной стоимости заложенной недвижимости.
  • Затраты на государственные пошлины, сборы, работу оценщика.
  • Контроль за ремонтом со стороны банка. Заемщику придется отчитываться за выданные деньги: предоставить квитанции, чеки и другие финансовые документы, подтверждающие целевое использование выданных средств.

Можно ли оформить ипотеку на квартиру с учетом ремонта


Кредитные ипотечные средства на покупку квартиры заемщику на руки не выдаются. Деньги поступают на счет продавца жилой недвижимости. В роли продавца выступает физическое лицо, либо компания.

Банк не предоставляет денежных средств больше стоимости квартиры или дома. Одобрить могут до 70 – 90% стоимости приобретаемого жилья по оценочным документам.


Как получить ипотеку больше стоимости квартиры


Вопрос, как получить ипотеку, чтобы остались деньги на ремонт, волнует заемщиков. В редких случаях приобретается недвижимость, не требующая дополнительных вложений (с чистовой отделкой).

Выделенных денег на покупку жилья официально, по жилищной ипотечной программе не хватит на капремонт. Что делать? Как получить сумму больше, чем положено? В интернете предлагают различные варианты схемы. Один из способов – завышение первоначальной стоимости покупаемой недвижимости.

Способ с завышением цены сработает, если договориться с продавцом и оценщиком. Но нет гарантии, что со стороны кредитора не проведут проверку и не узнают реальные цены на жилье в районе нахождения объекта. Заемщику придется найти кредитную организацию, лояльно относящуюся к завышениям рыночной цены.

Законными способами получить жилищный заём в банке на большую сумму, чем стоимость квартиры, не получится.


В каких банках дают ипотеку на ремонт или с учетом ремонта


Не во всех банках представлены жилищные программы на обустройство жилплощади. Целевое кредитование в 2019 доступно в Сбербанке, Банке Открытие, ВТБ24, Альфа-банке, ЮниКредитбанке, Связьбанке и других финансовых структурах.

К особенностям программы на ремонт относится:
  1. Предоставление заемщиком залога жилой недвижимости. Некоторые банки рассмотрят варианты земельного участка или гаража.
  2. Договор составляется на 5 лет и более (до 30 лет), так как ипотека рассчитана на проведение капремонта, требующего максимум вложений и времени.
  3. Процентная ставка снижена.
  4. Обязательное проведение оценочной стоимости ремонтируемого объекта.
  5. Ипотечные средства используются по назначению. Траты в процессе отделки помещения подтверждаются заемщиком соответствующими финансовыми документами.

Для удобства просмотра кредиторов разместим предлагаемые ими условия по договору в виде таблицы:

Банк

Макс. лимит (млн руб.)

Ставка в % от

Срок ипотеки (лет)

Примечание

Сбербанк

10

13,5

7

Банк контролирует целевое использование ипотеки

Альфа-Банк

1,5

11,99

5

Выгодные условия предусмотрены для зарплатных клиентов

Открытие

30

12,95

30

Без поручителей и начального взноса

ВТБ24

5

13,5

5

Нет первичного взноса

Связь Банк

10

16,5

15

Без первоначального взноса

ЮниКредитБанк

5

13,5

5

Контроль целевого использования ипотечных средств

*условия кредитования постоянно меняются, актуальную информацию необходимо уточнять в банке кредиторе.


Ипотека на проведение ремонтных работ в квартире предоставляется на пять лет и более. Банк вправе уменьшать период использования кредитных средств на свое усмотрение.

Размер жилищного ипотечного кредита зависит от предоставленных документов. Подтверждение платежеспособности и финансовой состоятельности учтут при вынесении решения. Повлиять на лимит сможет оценочная стоимость ремонтируемого дома или квартиры.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть