Как купить квартиру за материнский капитал: инструкция для 2019

    Содержимое:
  1. Законодательные нормы использования маткапитала
  2. Условия для приобретения квартиры на материнский капитал
    1. Когда можно воспользоваться средствами МСК
      1. Если уже есть квартира
    2. Какую квартиру можно купить
      1. Покупка на первичном рынке
      2. Покупка вторичного жилья
      3. Требования к площади покупаемой квартиры
    3. С использованием ипотечного кредитования
    4. Без привлечения ипотеки
    5. Участие в жилищных кооперативах
    6. Приобретение доли или комнаты в квартире
    7. Когда можно воспользоваться
  3. Может ли Пенсионный фонд отказать
  4. Порядок действий при покупке – с чего начать
    1. Какие документы нужны для покупки квартиры на маткапитал
    2. Заявление в ПФР на выделение средств маткапитала
    3. Как происходит сделка купли-продажи
    4. Сроки осуществления выплаты
  5. Удвоение средств материнского капитала

Размер МСК в 2019 году составил 453026 руб. В 2020 он увеличится (примерно на 3,8% или больше): каждый год сумму индексируют в связи с инфляцией и иными факторами.

Задача материнского (семейного) капитала (МСК или МК) – поддержать финансово российских граждан, воспитывающих несовершеннолетних иждивенцев. Целевая дотация введена с 2007 года для семей, у которых появился (рождение, усыновление) второй, третий или последующий ребенок с российским гражданством. Покупка квартиры с материнским капиталом – один из способов его вложения.

подписание договора купли-продажи

Основные принципы МК, имеющие значения для вложения, в том числе и в покупку домов, такие:

Параметр

Описание

Куда обращаться

Контролирует предоставление маткапитала и разрешает тратить ПФ РФ. Он же выдает сертификат, подтверждающий право на дотацию.

В какой форме предоставляются финансы

  • для перечисления пишется заявление в ПФ РФ на разрешение использовать маткапитал;
  • деньги не выдают наличными и не перечисляют именно владельцу прав – они переводятся ПФ сразу на счет тому, кто предоставляет услугу или продает недвижимость, на которую есть разрешение их тратить.

По каким направлениям допускается тратить

Это строго целевые выплаты. Допускается использование по направлениям:

  • финансирование в образовательных целях;
  • для адаптационных мер несовершеннолетних лиц с инвалидностью;
  • перевод для пенсионного обеспечения матери;
  • на жилищные вопросы (улучшение).

Что можно получить

  • единовременно все;
  • как пенсионные выплаты на протяжении 10 лет или как бессрочная добавка к ним, если МСК переведен на такое обеспечение матери;
  • периодическими траншами в зависимости от ситуации (ежемесячные или квартальные платежи за учебу);
  • на покупку квартиры можно брать как полностью все, так и часть как оплату за квартиру, а также как взносы по ипотеке;
  • допускается разбивать: одну часть потратить на квартиру, другую – на образование или подобным образом.

Кратко алгоритм получения и какие для покупки квартиры нужны документы

  • Собрать все документы, подтверждающие целевое направление (техдокументация на квартиру, договор купли-продажи).
  • Написать прошение в ПФ позволить тратить МСК.
  • Получить разрешение, после чего финансы будут переведены продавцу.

Аналогичный порядок, если оплачивается ипотека, только добавляется этап согласования с банком и капитал переводится ему.

Сколько раз можно получить

Один раз за всю жизнь, если родился второй младенец. Если же дотация не была взята по нему, то она может активироваться по наследникам, появившимся после него, но только один раз на всех последующих, сколько бы их ни было.


Законодательные нормы использования маткапитала


Вопросы по МК регулируются нормативными актами:

Нормативный акт

Что регулирует

Основным законом по рассматриваемой теме выступает ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей» №256 от 29.12.2006 г.

Условия получения, направления для инвестирования, роль уполномоченных органов, шаблон заявления.

Урегулированы в общем виде все вопросы.

Постановление Правительства №862 от 2007 г.

Правила перечисления материнского капитала и оформления собственности.

Приказ Минтруда России от 2112.2017 г. №862н

Закрепляет порядок получения информации.

Приказ Минтруда России от 02.08.2017 г. №606н

Подача и форма заявления с требованием распоряжаться средствами.

Приказ Минсоцздрава РФ от 18.10.2011 г. №1180н

Форма, образец документа на право пользования маткапиталом, указываемая информация.

Письмо Министерства финансов Российской Федерации от 05.10.2010 г. №03-04-05/9-593

Предусмотрена возможность налоговых имущественных вычетов. Они допускаются при покупке квартиры.


Условия для приобретения квартиры на материнский капитал


Вложение в жилую недвижимость занимает первое место по распространенности. Включает реконструкционные работы по ИЖС, но только носящие характер строительства, так как иногда ими пытаются замаскировать капитальный ремонт или иные манипуляции, не финансируемые МК. А также на расширение и покупку новых объектов жилья.

Средства можно использовать по жилой недвижимости для следующего:
  1. покупки;
  2. возведения домов, ИЖС, реконструкции таких объектов с привлечением специализированных организаций или без такового;
  3. в роли компенсации по уже возведенному или реконструированному сооружению ИЖС;
  4. оплаты первого взноса, основного долга, процентов ипотеки, займов на покупку или постройку;
  5. погашения стоимости недвижимости (квартиры) по долевому строительству (в новостройке и возводящихся домах);
  6. в роли стартового и/или паевого транша, если обладатель права на помощь (включая второго из пары, пребывающей в браке) – участник жилкооператива (есть несколько их видов).

Необходимо предупредить продавца, что будет вложен МК. Это не усложняет покупку, кроме одного – нужно подождать около 25 дн., пока Пенсионный фонд разрешит перечисление и сделает это.


Покупать можно недвижимость на первичном (в новом доме или в процессе строительства) и на вторичном рынке. Не во все квартиры допускается вложиться, а только подпадающие под следующие параметры:
  • если производится обмен с оплатой увеличенной стоимости, то нельзя покупать недвижимость хуже той, которая была. Не выйдет обменять жилье с новым ремонтом на ветхое или аварийное. Допускается менять, если новая квартира без ремонта, но больше и по качеству материалов такая же или лучше;
  • только для улучшения текущего жилищного статуса или чтобы стать обладателем новой квартиры;
  • объект должен находиться на территории России;
  • строящаяся недвижимость должна быть готова на 70%;
  • продавцами не могут быть супруг (а), долю нельзя купить у близкого родственника (теоретически это можно сделать, но ПФ РФ, скорее всего, откажет).

Совершенствование жилищных условий материнским капиталом возможно, если выполнено следующее:
  1. право на дотацию оформлено;
  2. в отделение ПФ по месту регистрации владельца капитала подано заявление с прошением об использовании МСК;
  3. собственность отвечает требованиям, предусмотренным законом;
  4. помещение распределяется между всеми членами семьи в равных долях, включая детей (общая долевая собственность).

Требования касательно несовершеннолетних членов семьи:
  1. на родителей возлагается обязанность вписать своих чад в долю (равную по размерам со всеми);
  2. если квартира берется в ипотеку, то матерью и отцом дается расписка, что после выплаты дети включаются в долю. Документ нотариально свидетельствуется и предоставляется в ПФ РФ, в Росреестр. После погашения ипотечного займа доли автоматически распределяются, и это уже не зависит от воли родителей;
  3. разрешение органов опеки берут для любой процедуры, касающейся отчуждения недвижимости, принадлежащей родителям, поскольку запрещено уменьшать долю ребенка и ухудшать состояние жилплощади. Особенно это касается случаев размена недвижимости, когда необходимо привлечение МСК.

Оплата по договору купли-продажи перечисляется безналичным способом сразу на счет продавца. Владельцы маткапитала вправе самостоятельно решать, в каком районе или городе покупать, но в пределах РФ.

Когда можно воспользоваться средствами МСК


Деньги становятся доступны, когда ребенку исполнится 3 года. Из этого правила есть несколько исключений.

Если уже есть квартира


Нет никаких преград для покупки еще одной квартиры. Допускается покупать сколько угодно жилых объектов, но они должны отвечать требованиям, установленным в законе (не быть аварийными, соответствовать санитарным нормам). Если уже есть квартира, то в каждом владении предоставляется равная доля несовершеннолетним.

Какую квартиру можно купить


Далеко не во всю недвижимость допускается инвестировать. Определенные требования имеют своей целью исключить вложение денег не по назначению или ухудшение текущих параметров проживания. В доли квартир и комнаты можно вложиться, но только в исключительных случаях по исчерпывающему их списку.

Покупка на первичном рынке


Особенности использования для «новостройки»:
  • дом должен быть готовым на 70%, кроме ситуаций, когда соискатель участвует в ЖК или в ДДУ, поскольку помещение может быть взято в строящемся доме и в то же время платежи вносить необходимо;
  • устав застройщика предусматривает возможность использования МК.

Законами четко не определены требования к покупаемому объекту, на них распространяются общие нормы ЖК. Квартира должна отвечать всем строительным и санитарным нормам и требованиям. Должна быть оборудована санузлом, канализацией, водопроводом, иным стандартным минимумом и коммуникациями (газ, отопление).

Покупка вторичного жилья


ПФ РФ обладает широкими полномочиями по проверке направления материнского капитала по назначению. Однозначно соискатель получить отказ, если намерен купить жилье в аварийном или ветхом доме. Объект должен отвечать всем нормам безопасности и санитарно-гигиеническим правилам. В остальном особых запретов на квартиры, уже бывшие в пользовании, нет.

Требования к площади покупаемой квартиры


Предназначение материнского капитала – улучшение параметров проживания. В законах не указано, какой должна быть площадь нового объекта.

Возникает вопрос, можно ли купить однокомнатную квартиру, если семья уже владеет двухкомнатной. Это допускается, поскольку считается улучшением: в собственности будут два объекта. Но если разменивается лучшее помещение на худшее (меньшее) или в ветхом доме, и под предлогом этого якобы погашается доплата за счет маткапитала, то в выдаче разрешения будет отказано.


Норма жилой площади на человека – 18 кв. м. (региональный закон может предусматривать иные стандарты). Если семья живет в квартире по найму и покупает другую, которая будет единственным местом для проживания, то на каждого члена должно приходиться 18 или больше кв. м. площади.

Главным параметром при покупке является не площадь, а пригодность к проживанию. При этом нет значения, сколько у семьи домов или квартир. Покупка не зависит от результатов сравнения помещения, которое есть в собственности и приобретаемого.

С использованием ипотечного кредитования


Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения ипотечных платежей. Нет никаких преград для этого. Различают варианты вложения денег:

Вариант

Описание

Первоначальный взнос

  • вложение таким способом дотации допускается с 2015 года. Есть один весомый плюс – не надо дожидаться 3-летия младенца. Зачастую именно суммы МСК и хватает на стартовый взнос;
  • вопреки мнению, что банками неохотно заключается сделка с МСК, так как перечисления денег приходится ждать 1 – 2 мес., это не так. Время – мелочь по сравнению с тем, какую выгоду получит банк от процентов. Сейчас сроки перечисления маткапитала сокращены до 25 дн. Финансовое учреждение разрабатывает свои программы по ипотеке с учетом этого.

Выплата основного долга и процентов

По ранее оформленным ипотекам, жилищным займам или одновременно с их заключением. Все, что потребуется для этого – согласовать все с банком и подать в ПФ соответствующие документы с подтверждениями ипотеки, параметров недвижимости, суммы долга или процентов.


Без привлечения ипотеки


При покупке квартиры за материнский капитал и наличные расчеты (без ипотеки и заемных денег от финансовых учреждений) посредством стандартного заключения договора купли-продажи допускается брать рассматриваемую помощь. В этом случае есть три участника: собственник жилого объекта, покупатель и ПФ РФ, дающий разрешение и перечисляющий деньги продавцу.

Обычно погашается часть стоимости квартиры, так как маткапитала недостаточно, а вторая – вносится личными или взятыми в долг средствами покупателя.

Продавец должен учесть, что часть платы, состоящую из МСК он получит через 25 дн. Часть, покрываемая из личных сбережений, выплачивается сразу. До выплаты полной суммы объект будет в залоге у продавца. Эти пункты прописываются в договоре.

У обычной купли-продажи есть один существенный недостаток – дотацию нельзя использовать до достижения младенцем 3 лет. Придется ждать истечения времени, поэтому иногда ипотека или жилищные займы более уместны, так как не требуется соблюдать ограничение.


Участие в жилищных кооперативах


Нет значения, какой вид – жилищно-строительный кооператив, накопительный или иной – все они объединяются целью обретения жилой недвижимости. Разнятся лишь способы инвестирования, процедура участия и накопления денег. Через ЖСК обретается готовая или строящаяся недвижимость.

Деятельность ЖК регулируется ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» №215 от 30.12.2004. Суть: объединение участников, вносящих периодические платежи для постепенной покупки недвижимости для каждого из них. Взносы также направляются на строительство домов. После сдачи в эксплуатацию участник ЖК получает свою часть недвижимости в виде квартиры размером, соответственно вложенному.

Основные преимущества участия в ЖК: вступительные и паевые взносы гораздо меньшие, их размер учитывает возможность участника. Относительный минус в том, что въехать в помещение гражданин сможет только после выплаты 50% его стоимости. Право собственности оформляется после полного ее погашения.

По накопительным кооперативам (только по этой разновидности, а не по ЖК и ЖСК) законом установлено, что время для полного погашения не должно быть большим, чем период накопления в 1,5 раза, поэтому использовать маткапитал лучше для погашения остатка, чтобы не сократить изначальный срок накопления.

согласование условий покупки жилья

Приобретение доли или комнаты в квартире


Покупка доли или комнаты возможна, но только в четко определенных законом случаях, и есть значительные нюансы:
  1. цена комнаты приблизительно равная материнскому капиталу;
  2. после приобретения комнат или долей в собственности семьи окажется все помещение.

Нельзя покупать комнаты и доли в общежитиях за исключением тех, которые частично находятся в частном жилом фонде. ПФ выдаст разрешение, если семья станет единоличным хозяином, это приветствуется ведомством.

Когда можно воспользоваться


Исчерпывающие правила, когда выдается маткапитал:
  1. один раз за всю жизнь на второго младенца. Если появляются следующие дети, это возможно, только если право не было использовано ранее;
  2. МСК становится доступным после достижения ребёнком 3 лет. Но получают досрочно на погашение ипотеки или жилищного займа;
  3. по жилищному направлению потратить можно в любое время, учитывая вышеуказанные пункты. Главное, выбрать подходящую недвижимость (неаварийную, если новый дом, то законченный на 70%). Это же касается и ситуации, когда за МСК погашается ипотека.

Может ли Пенсионный фонд отказать


Случаи отказа:
  1. лицо не имеет полномочий на маткапитал: лишено родительских прав, уже был взят МСК, иждивенец изъят из семьи или родители подверглись уголовной ответственности за преступления против него;
  2. не подано достаточно документов, информация в них недостоверная;
  3. МСК уже был взят (его можно получать только один раз).

Существуют определенные ограничения на использование. Ответ на заявление о выдаче разрешения будет негативным в ситуациях:
  1. расход по недопустимым направлениям. Нельзя тратить капитал на ремонт квартиры;
  2. не поданы все документы, подтверждающие цель расходования;
  3. поданное не соответствует требованиям: нет печатей, поданы сомнительные копии, предоставлена неправдивая информация;
  4. возникло и подтвердилось подозрение о незаконном намерении обналичить деньги МСК;
  5. не соблюдено возрастное требование (на жилищный займ можно потратить досрочно);
  6. жильё не отвечает требованиям, установленным в законе (аварийность, готовность меньше чем на 70%).

Типичные ситуации, при которых ПФ оформит отказ в использовании материнского капитала:
  1. нет улучшений проживания, нецелевое вложение;
  2. ремонт;
  3. погашение займов, не оформленных на владельца маткапитала. Исключение: случаи, когда обладатель документа созаемщик;
  4. не выдают маткапитал на земельные участки, даже под строительство, кроме, когда покупается участок хотя бы с какой-либо жилой частью дома;
  5. реконструкция, не улучшающая характеристики. Часто под ней скрывают капремонт, на который помощь не дают;
  6. на объект, выбывший из собственности обладателя МСК к моменту подачи заявления или на выплаты по нему.

Порядок действий при покупке – с чего начать


Начать следует с выбора объекта недвижимости, а также определиться, как он будет покупаться: посредством обычной купли-продажи, участием в кооперативах, оформлением ипотеки, жилищных займов.

В процессе выбора жилья предупреждают продавца, что часть оплаты будет материнским капиталом. Если займ уже оформлен и погашается, то начинают с подготовки документов, чтобы убедить ПФ в целевой трате.

Есть различные варианты, с чего начать. Если оформляется ипотека, то решают, потратить ли МК на стартовый взнос или же выплатить его своими сбережениями, а дотацию вложить в погашение долга и процентов. Подобным образом допускается моделировать такие вопросы.

Какие документы нужны для покупки квартиры на маткапитал


Вариантов, как используется и перечисляется материнский капитал при покупке квартиры несколько (ипотека, взносы в ЖК), соответственно, пакет документации в разных случаях немного отличается:

Вариант

Перечень

Общий пакет

  • заявление в ПФ с требованием разрешить потратить мат капитал по целевому назначению;
  • паспорта покупателей (пары) и продавца;
  • метрические документы иждивенцев;
  • подтверждение прав на МСК;
  • расписка (обязательство) в Росреестр и в ПФ РФ о предоставлении долей несовершеннолетним членам семьи (нотариально оформленная);
  • свидетельства о браке/разводе;
  • если одного из родителей нет, то подтверждение этого;
  • все технические документы на квартиру (кадастровый, технический паспорт);
  • если объект покупается на «вторичке», то предоставляют справку №9 из домовой книги о том, что все жильцы выписались;
  • выписка из ЕГРН (можно заказать онлайн на сайте Росреестра);
  • банковский счет продавца или заимодателя, на которые ПФ сделает перечисление.

Дополнительно к общему списку

Для стандартной купли-продажи

Кроме общего пакета, потребуется только договор

ЖК

  • устав ЖК;
  • документы, подтверждающие участие гражданина в нем (выписка из реестра членов);
  • справка о внесенных платежах, остатке.

Ипотека, жилищные займы

  • ипотечное или подобное соглашение;
  • график платежей с их объемами;
  • подтверждение перечисления денег заимодателем.

Заявление в ПФР на выделение средств маткапитала


Инструкция непосредственно по юридически значимым действиям процедуры начинается с подачи заявления в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации.

Структура и содержание прошения о разрешении состоят из следующего:
  1. наименования отделения ПФР;
  2. паспортной информации заявителя;
  3. СНИЛС;
  4. цифрового обозначения свидетельства на маткапитал и даты его выдачи;
  5. места регистрации;
  6. данные об ребенке, на которого выдана дотация;
  7. описание целевого назначения МСК;
  8. подписи и даты;
  9. списка дополнительных документов.


При подаче документа сотрудник ПФ отдает один экземпляр соискателю с отметкой о принятии.

Как происходит сделка купли-продажи


Пошагово процедура покупки выглядит так:
  1. Составляется договор купли-продажи, продавца предупреждают об использовании материнского капитала. В соглашении указывается, сколько будет потрачено собственных или взятых в долг денег и МСК. В договоре делается пометка о залоге (квартира будет под ним у продавца или заимодателя, пока покупатель не выплатит ее стоимость).
  2. Договор регистрируют в Росреестре (его удостоверяет нотариус, он же поможет сделать и другие формальности).
  3. Составление передаточного акта, ограничивающего пользование объектом обеими сторонами до полной оплаты.
  4. Подача заявление в ПФ РФ с требованием разрешить доступ к маткапиталу. Вместе с ним подаются документы, подтверждающие операцию по обретению квартиры, все технические бумаги на объект (кадастровый паспорт), выписка из ЕГРН, из домовой книги, а также данные о заявителе.
  5. Выждать время для получения разрешения и пока продавец получит перевод. С 2018 срок рассмотрения заявления сокращен до 15 дн. (был 1 мес.) плюс от 3 до 10 дн. надо подождать для перечисления маткапитала.
  6. Окончательно рассчитываются. Продавцу перечисляют часть стоимости из своих или заемных денег, если не было сделано.
  7. Обращение в Росреестр для снятия ограничений и переоформления прав на квартиру. Автоматически выделяется доля несовершеннолетним, так как уже есть предварительно поданное заявителем обязательство о долях. Объект оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.

Порядок действий, если материнским капиталом осуществляется погашение ипотеки:
  1. оформление договора в банке;
  2. получение займа и перечисление его продавцу (собственно, покупка квартиры);
  3. одновременно в Росреестре оформляется право собственности, но объект передается в залог заимодателю;
  4. подача соглашения и прилагаемых документов в ПФ;
  5. получение разрешения и перечисление денег МСК заимодателю.

Сроки осуществления выплаты


Процесс рассмотрения обращений на использование МСК сокращен с 2018 года до 15 дн. (было 1 мес.). ФЗ 390 от 30. 10.2018. Перечисление осуществляется в течении 10 рабочих (банковских) дней согласно Пост. Правительства РФ от 3.03. 2017 № 253.

Удвоение средств материнского капитала


Сумма МСК неизменная и устанавливается каждый год законом. Удвоение не подразумевает умножение его на 2.

Под увеличением маткапитала вдвое имеют в виду следующую опцию, актуальную, когда происходит покупка: продавцом делается скидка, равная семейному капиталу. Если получено 480 тыс. руб. по нему, то объект обойдется дешевле на 960 тыс. руб. Но, на самом деле, применить «удвоение» полностью можно лишь для дорогой недвижимости, поскольку сумма удваиваемого должна составлять 10 – 15% от стоимости объекта.


Часто застройщики используют трюк со скидкой, предлагая покупателям дорогую недвижимость – ведь, чем большая его цена, тем значительнее будет сидка. Все же, не следует верить, что такая покупка принесет большую выгоду. Но, в определенных ситуациях, оплата маткапиталом со скидкой может быть удобной, если покупатель состоятельный и намеревается стать владельцем дорогой недвижимости.

Самым выгодным вариантом направления МСК является погашение ипотеки и жилищных займов, так как нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Помимо этого, кредит можно будет погасить досрочно, не переплачивая проценты.

С 2018 года действует госпрограмма для семей с 2 и больше детьми, предоставляющая льготные ставки по ипотеке в 6% (банк также может предложить и меньший процент) и при этом допускается использование средств материнского капитала.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть