Как переоформить ипотечную квартиру на другого человека

    Содержимое:
  1. Причины переоформления ипотечного кредита
    1. Снижение дохода
    2. Переход в другой банк
    3. Изменение семейного положения
  2. Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо
    1. На жену или мужа
    2. На родственников
    3. На ребенка
    4. На третье лицо
  3. Требования к новому заемщику
  4. Как происходит переоформление ипотечного жилья

Право переоформить квартиру в ипотеке на другого человека предусмотрено ст. 391 ГК РФ. Обязательным условием для перевода ипотечного кредита на иное лицо, связано с получением от последнего соответствующего согласия. О том, что переписать ипотечное жилье на третье лицо позволительно, свидетельствуют и положения гл. VI ФЗ «Об ипотеке».

переоформление ипотечного договора

Анализ перечисленных законодательных норм свидетельствует о существовании определенных условий, соответствие которым позволяет выполнить переоформление ипотеки:
  1. получение от банка, являющегося залогодержателем, согласия на проведение указанных действий;
  2. указание такой возможности в закладной;
  3. наличие согласия нового залогодателя на приобретение им такого же круга прав и обязанностей, который существовал у предшествующего должника.

Одним из наиболее доступных способов переоформления признается перевод оставшейся задолженности по ипотечному кредиту, с одновременной продажей квартиры, при наличии согласования со стороны банка.


Замена кредитуемого не влечет для финансового учреждения никакой прибыли, но служит причиной возникновения дополнительных рисков и хлопот. По этой причине, получить согласие кредитора не просто.

Причины переоформления ипотечного кредита


Возникновение объективных или субъективных причин может стать поводом для переоформления уже имеющегося ипотечного займа на другое лицо или в иное банковское учреждение.

Снижение дохода


Ипотечные кредиты относятся к тем видам займов, срок возврата которых является длительным. Кредиторы предполагают возможность наступления в течение такого срока таких периодов, которые будут характеризоваться ухудшением материального положения. Для того чтобы кредит не был признан просроченным, кредитор предлагает специальные финансовые инструменты.

Для разрешения ситуаций, связанных со снижением дохода, банк предлагает:
  • рефинансирование;
  • увеличение срока кредитования;
  • и прочие варианты.

При поступлении от заемщика предложения о передаче имеющихся ипотечных обязательств в адрес другого лица, которое согласно принять их, со стороны финансовой организации проводится тщательная проверка потенциального заемщика на предмет его платежеспособности.

Переход в другой банк


Желание переоформить ранее заключенный договор может быть связано с намерением вступить в сотрудничество с иным банком, предложившим более лояльные условия, выраженные, как правило, в сниженной процентной ставке.

Перевод ипотечной задолженности за квартиру в другой банк не требует согласия первоначального кредитора. Для выполнения таких действий достаточно подписать договор с новым банком и использовать выданные им средства для погашения долга, имеющегося перед первоначальным кредитором.

Клиент должен убедиться в том, что его долг погашен в полном объеме, включая комиссионные платежи, суммы начисленных штрафных санкций и иные выплаты, оговоренные договором.


Изменение семейного положения


Поводом для переоформления может стать изменение в семейном положении должника. Переоформить займ на созаемщика по ипотеке могут пожелать супруги, принявшие решение о разводе, при условии, что право на жилье будет принадлежать лишь одному из них.

Действия, совершаемые созаемщиками, носят формальный характер и не влекут финансовых рисков для кредитора.

смена заемщика по ипотеке

Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо


Процесс переоформления ипотеки на другого собственника не является для банка юридически сложным. Суть изменений заключается в переходе прав одного заемщика к другому, что подразумевает продажу ипотечной недвижимости при участии кредитора.

В качестве нового приобретателя квартиры в ипотеке может выступать лицо, связанное родством с должником или не находящийся в родственных связях гражданин.

На жену или мужа


В круг ближайших родственников заемщика входит его супруг (-а), который, как правило, выступает поручителем или созаемщиком. Любые денежные обязательства, возникающие в браке, признаются совместными для супругов. Исключением из данного правила служат ситуации, оговоренные брачным договором.

При отсутствии детей, супруги:
  1. признаются совладельцами жилья, оплачивая ипотечные платежи в равных частях;
  2. могут принять решение о переходе квартиры к одному из них, несмотря на то, что обязанность внесения платежей будет возложена на другого;
  3. могут оформить недвижимость на одного из них, осуществив приобретение доли;
  4. при разводе смогут выполнить раздел недвижимости путем составления дарственной.

При наличии ребенка, деление имущества супругов производит суд. К подлежащему делению имуществу относятся ипотечные обязательства. Родители ребенка вправе достичь договоренностей о порядке использования и владения ипотечной недвижимостью, что не должно нарушать прав несовершеннолетнего.

На родственников


Стать собственниками ипотечной квартиры и заемщиками по договору кредитования, могут родственники первоначального плательщика. Замена должника осуществляется при обязательном согласовании такого действия с банком.

Для переоформления ипотеки на родственника, совершается купля-продажа недвижимости с кредитованием ее нового владельца.


На ребенка


Перед кредитором можно ходатайствовать и о переводе займа на имя ребенка. В этом случае, права на жилую недвижимость должны быть переданы по дарственной. Обязанность по выполнению платежей останется на родителях или опекунах несовершеннолетнего.

Если квартира находится в ипотеке, а возраст заемщиков превысил 75 лет, банк имеет заинтересованность в переоформлении договора на ребенка.

На третье лицо


Перевод ипотеки на третье лицо осуществляется через закладную, создаваемую произвольно. Закладная выступает подтверждением права третьего лица на использование жилплощади. Поводом к переходу может стать:
  • нетрудоспособность заемщика;
  • смена места его проживания;
  • оформление развода.

Требования к новому заемщику


Принимая в 2019 году решение о переоформлении ипотеки, служит для будущего заемщика поводом для подготовки определенного круга документов, подтверждающих соответствие лица установленным требованиям:
  1. гражданского паспорта;
  2. трудовой книжки;
  3. справки, подтверждающей уровень заработка, полученного в течение 6-месячного срока;
  4. анкеты-заявки, подаваемой лично или через сайт;
  5. заявления о прекращении обязательств, имеющихся у текущего клиента и об их переходе к новому.

ВТБ 24, Сбербанк и иные банковские организации устанавливают собственные дополнительные требования к клиентам, намеренным приобрести ипотечные обязательства.

Как происходит переоформление ипотечного жилья


Переоформление договора представляет собой многоэтапную процедуру:
  • 1 этап – от имени заемщика подается заявление, которым он уведомляет о намерении передать ипотечное имущество другому лицу и прекратить свои финансовые обязательства перед банком;
  • 2 этап – после рассмотрения заявления предоставляется согласие на совершение сделки. При принятии решения об отказе, последующие шаги не совершаются;
  • 3 этап – подготовка и предоставление документации текущим и будущим заемщиком;
  • 4 этап – заключение договора. Размер суммы, указанной в договоре, равен оставшейся задолженности;
  • 5 этап – переход прав к новому клиенту (занимает до нескольких месяцев).

До сегодняшнего дня процедура перехода ипотечных обязательств не отлажена в полной мере, что является поводом к применению индивидуального подхода к каждому заявителю.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть