Как студенту купить квартиру в ипотеку

    Содержимое:
  1. Критерии одобрения ипотечного кредита студенту
  2. Специальные ипотечные программы для студентов
    1. Предложения от застройщика
    2. Льготные условия от банков
  3. Федеральные программы ипотечного кредитования
    1. Молодым ученым
    2. Госпрограмма «Молодая семья»
  4. Пакет документов для одобрения ипотеки студенту

По целевой программе ипотека студентам на квартиру действует не во всех российских регионах. В Ростовской области учащимся предоставляются льготы на покупку жилья. Привилегии доступны студентам Краснодарского края. Поступив в краснодарский или ростовский ВУЗ, можно воспользоваться ипотечной программой и оформить сделку на льготное приобретение жилья.

Есть ограничения по районам приобретения и характеристикам ипотечных квартир. Что делать студентам, не проживающим в указанных областях. Какие условия в 2019 предусмотрены для них?

оформление студенческого займа

Критерии одобрения ипотечного кредита студенту


  1. Главный критерий отбора для банка – платежеспособность клиента. Подтвердить финансовую независимость можно справкой с работы, либо налоговой декларацией о доходах. Для банка не важно, имеет студент официальное трудоустройство, либо получает доход другими законными способами.
  2. Банки предоставляют ипотеку клиентам с 21 года. Есть исключения. К примеру, в ВТБ24 можно оформить кредит на покупку жилья с 18 лет.

Это основные моменты, которых стоит придерживаться при подаче заявления на ипотечное кредитование для студента.

Кредиторы тщательно проверяют запросы на ипотеку. Стремясь минимизировать риски, банки могут придираться к любым мелочам. Учащемуся ВУЗа, решившему оформить ипотечный займ на приобретение жилой недвижимости, стоит быть готовым, что со стороны кредитора могут быть введены ограничения, либо выдвинуты дополнительные требования.

Студент может взять ипотеку, когда соблюдены все условия кредитора и выполнены выдвинутые им требования.

Условия, которых могут придерживаться финансовые структуры:
  1. В ипотеке может быть отказано военнообязанным гражданам. Спасти может военный билет, подтверждающий факт прохождения службы.
  2. Огромным плюсом будет предоставление поручителей и созаемщиков. В ряде банков данное условие считается обязательным требованием.
  3. Преимуществом считается предоставление залога. Это может быть имущество: жилое и не жилое, ценные бумаги, другие финансовые инструменты.
  4. Студент должен иметь положительный кредитный рейтинг, если ранее пользовался услугами финансовых организаций.

Специальные ипотечные программы для студентов


Целевая программа для учащейся молодежи на покупку собственной квартиры действует не во всех регионах РФ. В тех областях, которые предоставляют льготы студентам, предложение может ограничиваться определенными условиями.

Ипотеку могут предоставить для приобретения квартиры в новостройках. В этом случае заключается договор между тремя сторонами: застройщиком, клиентом и банком. Участник программы получает специальные привилегии (льготы) от строительной фирмы и кредитной компании.

Предложения от застройщика


Строители предоставляют молодым людям, решившим купить квартиру в строящемся доме:
  1. снижение цены (удельной) на приобретаемое жилье на 1200р за один кв.м. и более;
  2. беспроцентную рассрочку;
  3. резервирование квартиры.

Когда строительство жилого дома ведется на первом этапе, а клиентом оплачено по программе уже 80 процентов, то квартира ставится в резерв.


Льготные условия от банков


Банки не отстают от строительных компаний и готовы предоставить льготы студентам:
  1. Снижение размера первоначальной суммы, которая по условиям ипотечного кредитования должна вноситься клиентом в качестве первичного взноса, до 5% от цены приобретаемой жилой недвижимости.
  2. Уменьшение ставки по % в год. Распределение процентов идет следующим образом:
    • 11,85 предоставляют тем лицам, которые внесли деньги на первичном этапе договора на сумму более 15% квартирной стоимости.
    • 12,95 предоставляется остальным клиентам, сумма первичного взноса у которых не превысила 15%.

  3. Снижение срока работы на последнем месте. Стаж официального трудоустройства ¬– не менее 3-х месяцев.
  4. Открытие для студента вклада с названием «Квартирный» на 3 года, с помощью которого можно собрать средства на начальный взнос и поставить желаемую к покупке недвижимость в строящемся доме в резерв.
  5. Отсрочку оплат по основной задолженности до момента сдачи строящегося объекта в эксплуатацию.

Федеральные программы ипотечного кредитования


Получить ипотеку учащимся ВУЗов, техникумов и колледжей не просто. Если нет постоянного места работы, либо регулярно получаемого дохода, то воспользоваться ипотечным кредитованием не получится. Сменив статус безработного студента, можно принять участие в государственных программах. Для этого необходимо создать семью, либо получить должность научного сотрудника.

Молодым ученым


Пополнить ряды научных сотрудников можно по окончании ВУЗа. Стать молодым ученым, будучи при этом еще студентом, – проблематично. Потребуется к этому приложить все свои знания, умения и способности, чтобы добиться возможности стать хотя бы официально трудоустроенным помощником профессора – ассистентом.

Получив статус научного работника, претендовать на высокий заработок не стоит, зато участие в государственной программе поддержки принять можно. Помощь в покупке жилья окажет государство.

По федеральной поддержке кредит будет оформлен на льготных условиях:
  1. Ставка по процентам не превысит 11.4.
  2. Госдотация составит не менее 40%.
  3. Начальная оплата (взнос) квартиры составит менее 20% от стоимости жилой недвижимости.

Средства выделяются из госбюджета. Желающих поучаствовать в программе много, поэтому сразу стать участником не получится. Ожидание займет временя. Придется ждать от нескольких месяцев, стоит это учитывать.

молодая семья

Госпрограмма «Молодая семья»


Государство поддерживает молодоженов, и предоставляет им возможность воспользоваться госпрограммой для приобретения отдельной квартиры. Благодаря институту поддержки семейных отношений, студент, связавший себя узами брака, сможет получить ипотеку на выгодных для себя условиях по проводимой акции:
  1. Ставка % по ипотеке – 12,5;
  2. Начальная оплата по договору кредитования – минимум 15%.

Разница государственной поддержки от помощи банков в том, что она предоставляется безвозмездно!


Для участия в федеральной программе надо предоставить через МФЦ:
  1. запрос на участие в госпроекте;
  2. документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  3. брачное свидетельство;
  4. документ о рождении ребенка, если малыш есть в семье;
  5. сертификат маткапитала;
  6. военный билет о прохождении службы;
  7. справка с банковского счета;
  8. справки, подтверждающие доход;
  9. копия трудовой книжки, с подписью начальника и печатью предприятия;
  10. справка ЕГРН.

Пакет документов для одобрения ипотеки студенту


Молодому заемщику в банк придется обращаться не один раз. Начальный этап – это одобрение ипотечного кредитования. Предоставив банку необходимый пакет документов, надо дождаться принятого решения по ипотеке. Справки, удостоверения, свидетельства, договоры проходят в финансовой организации тщательную проверку.

Получив положительное решение от кредитора, студенту придется заняться сбором справок на жилье.

Перечень требуемых банком документов:
  1. Паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. Студенческий билет;
  4. Дополнительные удостоверения: заграничный паспорт, водительское удостоверение и другое;
  5. Копия трудовой, листы которой заверяются директором предприятия;
  6. Трудовой договор;
  7. Свидетельство о заключении брака;
  8. Брачный договор, если он составлялся между супругами;
  9. Свидетельство о разводе, если развод имеет место;
  10. Свидетельство о смерти жены или мужа, если речь идет о вдове(це);
  11. Справка с паспортного стола о составе семьи;
  12. ИНН;
  13. Свидетельство о рождении детей, когда в семье есть дети;
  14. Выписка с банковского счета;
  15. Справка с последнего места работы по ф. 2НДФЛ;
  16. Военный билет.

Финансовые документальные подтверждения имеют ограничения по срокам – не дольше 30 дней с момента выдачи.


Вовремя собрать требуемые банком документы важно для заемщика. Это влияет на эффективность и скорость проведения сделки. Есть временные ограничения, которых стоит придерживаться. Если заявитель за четыре отведенных месяца не оформит ипотеку, то процесс ему придется проходить заново.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть