Что такое страхование титула при купли-продажи квартиры: документы и оформление

    Содержимое:
  1. Что такое титульное страхование
    1. Когда и зачем нужно оформлять
      1. На вторичном рынке
      2. В строящемся доме
    2. Как определяется страховая сумма
    3. Срок страхования титула
    4. Сколько стоит титульное страхование
    5. Можно ли отказаться от страховки
  2. Как застраховать титул при покупке жилья
    1. Какие документы нужны
  3. Могут ли отказать в страховом возмещении
  4. Как застраховать себя при покупке жилья

оформление титульного страхования

Страхование титула при покупке квартиры применяют для предотвращения потери прав на приобретенную недвижимость. Когда нужно выполнять оформление? Все ли риски можно исключить с помощью этой услуги? Ниже приведены ответы на эти и другие практические вопросы.

Подробные инструкции помогут застраховать сделку без лишних трудностей.

Что такое титульное страхование


Специфическое название объясняет суть этого вида страхования. Титулом называют основное право. В данном случае речь идет о новом владельце квартиры. Его права после завершения процедуры покупки подтверждаются записью в государственном реестре ЕГРН, но могут быть оспорены в ходе судебного разбирательства.

Страхование титула – дополнительная гарантия. По предложенной ставке косвенно оценивают отсутствие рисков. Заключив соответствующий договор (полис) со страховой компанией (СК), устраняют возможность потери собственности или средств.

Когда и зачем нужно оформлять


Обратиться в страховую компанию можно до или после завершения сделки. Рекомендуется оформить полис заранее. Кроме дополнительных гарантий будет проведена профессиональная проверка работником СК.

Титульный страховой полис начинает действовать только после официальной регистрации прав нового собственника (покупателя) в «Росреестре».


На вторичном рынке


Страхование титула по стандартной схеме предотвращает убытки, сопряженные с признанием недействительности сделки по следующим причинам:
  1. недееспособность продавца;
  2. отсутствие согласия супруга(и);
  3. квартира передана иному лицу в качестве обеспечения для получения ренты;
  4. выявлены существенные ошибки при составлении ДКП и другой сопроводительной документации;
  5. нарушены нормативы действующего законодательства.

Полный перечень страховых случаев перечислен в полисе. Следует внимательно ознакомиться с документом, чтобы обеспечить защиту от рисков при покупке недвижимости на вторичке.

В случае нехватки собственных знаний проверку текста договора поручают опытному юристу.

В строящемся доме


Титульное страхование не применяют при покупке квартиры в новостройке. Типовой ДДУ (проектное финансирование) подразумевает передачу собственности только после сдачи объекта в эксплуатацию, подписания акта приема-передачи.

После регистрации прав покупателя в ЕГРН нет необходимости в данном полисе.

Страховка от застройщика оформляется по правилам, установленным Федеральным законом № 218 от 29.07.2017. В частности, там приведены:
  1. требования к специализированным СК, которые подходят для заключения соответствующих договоров;
  2. правила документарного сопровождения;
  3. условия оповещения дольщиков.

Страхуют гражданскую ответственность:

«застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения» (ст. 25, п. 25).


Как определяется страховая сумма


Вознаграждение СК составляет 1,5±1% от установленной стоимости квартиры. Сумма может отличаться от указанной в ДКП с учетом реальной рыночной оценки.

После завершения оценочной экспертизы формируют коммерческое предложение потенциальному клиенту с учетом рисков, определенных специалистами.

График платежей рассчитывают индивидуально. Как правило, максимальные тарифы применяют в начальном периоде (0,5-1,5 года). Далее предлагают сниженные ставки с учетом меньшей вероятности рисков.

Срок страхования титула


Длительность действия страхового полиса ограничена только договоренностью сторон. Юристы рекомендуют приобретать полис на три года, не менее. Этот срок установлен в ГК РФ, как предельный для подачи исковых заявлений о признании недействительной сделки с недвижимым имуществом.

Следует отметить наличие исключений по приведенному временному интервалу. По решению суда срок увеличивают. Подобные решения принимают, если доказано тяжелое болезненное состояние истца либо другие особые обстоятельства (ГК РФ, ст. 205).

Сколько стоит титульное страхование


В сводной таблице приведены основные условия и стоимость страхования в профильных компаниях (по состоянию на 2019 г.):

Наименование СК

Стоимость услуги в % от цены недвижимости (ежегодная оплата)

Примечания, особенности

Ингосстрах

0,3-3

Услуга предлагается в рамках страхования ипотеки. Расчет выполняется с учетом требований конкретного банка.

Альфа Страхование

0,15-0,5

Приведена стоимость страхования на год.

Сбербанк Страхование

02-1

К титульному полису добавляют по отдельным тарифам страхование имущества, жизни и здоровья, трудоспособности.

ВТБ Страхование

0,2-3

Титульное страхование – часть общего обеспечения при подготовке типового кредитного договора.

Росгосстрах

0,1-4

Минимальные тарифы (до 1%) предлагаются на один год. За трехлетний период придется заплатить до 2% от оценочной стоимости квартиры.

РЕСО Гарантия

0,3-1,5

Стоимость годового полиса.



Исходные данные:
  1. сумма – 5 800 000 р.;
  2. объект страхования – квартира на вторичном рынке недвижимости;
  3. заемщик – мужчина, 40 лет;
  4. созаемщик – женщина, 35 лет;
  5. годовой тариф – 59 160 р. (1,02%).

Можно ли отказаться от страховки


Как отмечено в предыдущем разделе, титульное страхование часто предлагают кредиторы для повышения уровня гарантий.

Некоторые банки делают полис обязательной частью ипотечного договора. Другие – соглашаются выдать ссуду без него, но устанавливают увеличенные процентные ставки.

Следует правильно понимать ответственность СК при выдаче полисов. Страховка распространяется только на собственность, что не исключает возможность восстановления прав ранее прописанного человека на проживание. Это объясняет необходимость тщательной проверки юридической чистоты при совершении сделок с недвижимостью.

Как застраховать титул при покупке жилья


Для сравнения актуальных условий составляют сводную таблицу. Кроме ставок отмечают особенности страхового покрытия. Если предполагается использование кредита, начинают с выбора банка.

Заполнить анкету страховки можно на официальном сайте СК, чтобы получить предварительное предложение с расчетом цены. Уточненные данные по условиям приобретения полиса предоставляются после проверки.

Какие документы нужны


Перечень документов, предоставляемых в страховую компанию для оформления полиса:
  1. заявление;
  2. свидетельства о рождении, гражданские паспорта и другие удостоверения личности собственников (продавцов) и покупателя;
  3. выписка из домовой книги;
  4. лицевой счет с указанием владельцев;
  5. выписка из базы данных «Росреестра»;
  6. ДКП, завещания и другие документы за предыдущие три года, подтверждающие переход прав собственности;
  7. разрешение ООП;
  8. согласие супруга(и) на продажу;
  9. справка из ПНД.


Перечень документов для страхования квартиры уточняют на официальном сайте СК. В некоторых случаях требуется:
  • расширенная выписка из домовой книги;
  • подтверждение отсутствия задолженностей по коммунальным платежам;
  • разрешение ООП.

Могут ли отказать в страховом возмещении


Стандартные причины, не признаваемые страховыми случаями:
  1. радиоактивное заражение местности;
  2. военные действия;
  3. техногенные и природные катастрофы;
  4. изъятие или уничтожение объекта недвижимости по решению органов государственной власти;
  5. конфискация квартиры по решению суда в рамках погашения долговых обязательств.

Основанием для отказа может быть названо:
  • приобретение жилплощади с неузаконенной перепланировкой;
  • выполнение капитального ремонта;
  • использование объекта недвижимости не по целевому назначению.

В перечисленных случаях предполагается умышленное утаивание важной информации.

Как застраховать себя при покупке жилья


Многие банки требуют страхование жизни для согласования ипотеки. При отказе заемщика страховаться отказывают в ипотечном займе или повышают базовую ставку на 3-5%.

Перед оформлением полиса надо пройти медицинское обследование, удостоверяющее действительное состояние здоровья.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть