Как оформить аванс и задаток при покупке квартиры в ипотеку

    Содержимое:
  1. В чем разница между авансом, задатком и залогом
  2. Как оформляется задаток на покупку жилья в ипотеку
    1. Договор задатка при приобретении квартиру в ипотеку
      1. Как безопасно передать деньги
    2. Как вернуть задаток при отказе банка в ипотеке
    3. Какие риски несет продавец квартиры
  3. Как оформить аванс на покупку жилья в ипотеку
    1. Соглашение об авансе при приобретении квартиры в ипотеку
      1. Как вносится аванс
    2. Можно ли оформить ипотеку без аванса
  4. В чем роль залога при покупке жилья под ипотеку

Задаток и аванс при покупке квартиры в ипотеку применяют регулярно. Этими способами подтверждают готовность к совершению сделки. Создается достаточный временной запас для согласования условий ипотечного кредитования, выполнения иных формальностей.

Образец соглашения об авансе, другие документы и профессиональные рекомендации в данной публикации помогут выполнить без ошибок требования действующего законодательства в 2019 г.

подписание договора задатка

В чем разница между авансом, задатком и залогом


Залогом называют финансовые гарантии выполнения сделки по утвержденному алгоритму. При нарушении одной из сторон условий, согласованных в договоре купли-продажи, другой выплачивается определенная сумма (часть) денег. Аванс фактически является предоплатой. Он отличается сравнительно простым оформлением, однако не упоминается в нормативах отечественного законодательства.

Задаток при покупке вторичного жилья и для приобретения новой недвижимости в ипотеку рекомендуют применять опытные юристы. По сути, он выполняет аналогичные с авансом функции. Этот способ сложнее, но надежнее. Тщательное описание в законах РФ подразумевает минимум проблем при возникновении спорных и конфликтных ситуаций.

Как оформляется задаток на покупку жилья в ипотеку


Правильно оформить задаток поможет пошаговый алгоритм действий:
  1. по образцу или с помощью юриста составляют договор;
  2. документ проверяется и подписывается обеими сторонами;
  3. делают копию для последующей передачи ответственному сотруднику кредитного учреждения;
  4. продавец берет задаток;
  5. факт получения денег он подтверждает отдельной письменной распиской;
  6. копию расписки делают для банка.

Договор купли-продажи должен содержать следующие сведения:
  1. перечисление всех собственников определенного объекта недвижимости;
  2. идентификационные данные покупателя;
  3. описание квартиры с адресом и основными техническими параметрами;
  4. общую стоимость в валюте сделки, отдельно – величину залога.

В отдельном разделе подробно указывают ответственность каждой из сторон за несвоевременное совершение сделки, другие ошибки и намеренные действия. Желательно в качестве приложения подготовить справки из профильного медицинского учреждения о нормальном психическом состоянии.

Чтобы затруднить мошенничество расписка в получении денежных средств составляется письменно «от руки». Подделать его сложнее, чем подпись. Этот способ упрощает однозначное определение автора подтверждающей записи в ходе судебного разбирательства.


Договор задатка при приобретении квартиру в ипотеку


Отмеченный в названии документ является договором о намерениях (предварительным соглашением). Составляется с целью конкретизировать допустимое обращение с средствами, которые будут переданы продавцу.



В образце отображена основная содержательная часть документа. Внизу размещают адрес, паспортные данные, подписи покупателя (продавца). Кроме типовых сведений обращают внимание на следующие пункты договора задатка:
  1. соглашение действует с даты подписания вплоть до полного выполнения отмеченных обязательств;
  2. подразумеваются исключения для полной (частичной) ответственности при наступлении особых обстоятельств, которые относятся к категории «непреодолимой силы»;
  3. определяется порядок и предельный срок передачи сообщений о подобных ситуациях;
  4. стороны уточняют возможность передачи своих прав третьим лицам;
  5. отдельным пунктом утверждают состав конфиденциальной информации.

При необходимости типовой текст расширяют дополнительными пунктами.



Следует не забывать о преимуществах составления представленного выше документа «от руки». Рассмотренное соглашение о задатке дополняют предварительным договором о купле-продаже соответствующего объекта недвижимости.

передача денег

Как безопасно передать деньги


Общее правило: применение алгоритма с ограниченным доступом продавца к деньгам до выполнения определенных обязательств. Если залог при покупке квартиры в ипотеку передают в наличной форме, следует арендовать банковскую ячейку. В кассе кредитного учреждения можно проверить подлинность купюр. Надежность хранения обеспечивается профессиональным депозитарием, охранными и другими специализированными мероприятиями.

Если сделка не состоялась по любой причине покупатель вправе забрать деньги полностью. Возможный риск ограничен прекращением деятельности банка, мошенническими действиями сотрудников конкретного отделения. Во втором варианте допустима полная или частичная компенсация убытков для поддержания высокого репутационного уровня кредитного учреждения.

Чтобы не думать о том, как давать деньги из рук в руки, пользуются безналичной формой оплаты. Подойдет условный аккредитив. Сумма в определенном размере поступает на счет продавца, что подтверждает платежеспособность покупателя. Пользоваться финансами нынешний собственник квартиры сможет после выполнения определенных обязательств. В договоре с банком по согласованию сторон приводят соответствующие условия (необходимость предоставления подтверждающих документов и другие).

Как и в первом варианте нельзя полностью исключить все риски, однако вполне возможна достаточная компенсация потерь.


Способ с условным аккредитивом пользуется меньшей популярностью в отечественных условиях, так как не приспособлен к специальному занижению суммы сделки. Подобные схемы применяют для сокращения затрат по налогообложению. Однако для «прозрачных» ипотечных программ безналичное перечисление вполне подходит. Его можно использовать для погашения задолженностей, решения других типовых задач.

Как вернуть задаток при отказе банка в ипотеке


Можно ли вернуть задаток, если банк не одобрил ипотеку? Для точного ответа сначала надо отметить особенности согласовательной процедуры получения ипотечного займа. Даже тщательная подготовка не дает 100% гарантии одобрения крупного и длительного кредита на жилье.

Уменьшают возможные финансовые потери внимательной проработкой предварительного договора. В нем точно определяют не только размер штрафных санкций, но и соответствующие обстоятельства. В частности, следует указать ответственность при отсутствии официального согласования перепланировки объекта недвижимости.

Какие риски несет продавец квартиры


Возможные неприятности указаны выше. Нельзя заранее убедиться в положительном решении о выдаче ссуды. Обращение с наличными деньгами следует дополнить профессиональной проверкой подлинности купюр.

Даже «мелкие» недостатки в текстах способны создать крупные проблемы. Именно поэтому рекомендуется применять образец расписки залога, других договорных и подтверждающих документов. Уникальные изменения лучше доверить опытным юристам.

Как оформить аванс на покупку жилья в ипотеку


Допустимо применение рассмотренной выше схемы. Сумму предварительной оплаты указывают в основном договоре купли-продажи. Там же описывают механизм возврата, приводят штрафные санкции за невыполнения обязательств.

Соглашение об авансе при приобретении квартиры в ипотеку


Как и в ситуации с задатком, в данной ситуации пригодится авансовое соглашение. Этот специализированный документ должен содержать рассмотренные выше детали.

Как вносится аванс


Деньги можно вносить в наличной и безналичной форме. Для обоюдных гарантий пользуются посредничеством банка, депозитарием или аккредитивом соответственно. В договоре с кредитным учреждением указывают условия передачи средств.

Расписка в получении денежных средств за квартиру в качестве аванса:
Скачать Бланк расписки в получении аванса.doc (71,5 Kb) (cкачиваний: 0)


Можно ли оформить ипотеку без аванса


Первоначальный взнос для получения долгосрочного кредита на покупку жилья не обязателен. Банки применяют различные виды гарантий, которые обеспечивают возврат ипотечного займа. Тем не менее, в типовых ипотечных программах отсутствие такого платежа способно увеличить процентную ставку. Нужен ли задаток, решают с учетом внимательной оценки реальной ситуации.

В чем роль залога при покупке жилья под ипотеку


Эти дополнительные гарантийные обязательства способствуют корректному проведению сделки. Если покупатель нарушит свои обязательства, придется выплатить неустойку. Для уточнения законодательных нормативов обращаются к тексту ГК РФ. В третьем параграфе (23 гл.) отмечено, что:

«залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником … обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества … преимущественно перед другими кредиторами».

Если собственных знаний и навыков недостаточно – обращаются к специалистам. Опытный юрист подготовит авансовый договор между физическими лицами и другой необходимый документ в точном соответствии с законом и пожеланиями сторон.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть