Этапы покупки квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала в 2021

Для молодой семьи покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом, это вариант стать собственниками недвижимости. Маткапитала, выдаваемого за второго ребенка недостаточно для полного покрытия стоимости жилья, поэтому ипотечное кредитование становится выходом. Основные аспекты и нормативы данного процесса помогут приобрести квартиру законно.

Варианты использования средств МСК при ипотеке

Программа МСК действует с 2007 года: с этого времени большинство семей используют выделенные средства с одной целью – повысить качество жилищных условий.

Самостоятельно воспользоваться маткапиталом не удастся – для этого нужно оформить ряд документов, чтобы распорядиться деньгами. Существует несколько вариантов применения выделенных средств для ипотеки: с помощью первого взноса, как накопление для взноса и с целью погашения остатка.

В качестве первоначального взноса без накоплений

Оптимальный метод распоряжения маткапиталом – осуществление первоначального взноса за ипотеку. У решения есть положительные стороны:

• заемщик имеет право получить ипотеку, применив сертификат незамедлительно: не надо ждать достижения трехлетнего возраста ребенка;
• у заемщика появляется возможность увеличить сумму кредита, из-за того, что взнос в банк составляет 15-20 процентов от общей суммы покупки;
• заемщик может уменьшить сумму долга и платежей по нему, так как первоначальный платеж будет сделан за счет безвозмездных субсидий от государства.

Использование выплаты как взноса поможет при оформлении квартиры в кредит. Чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом необходимо предварительно осуществить ряд шагов, оформив документы.

Заемщик обращается в ПФР по требованию сертификата, получает его, собирает бумаги для кредитования, подает требуемые заявки. Далее процесс зависит от банка и его решения.

Маткапитал и накопления для первого взноса

Для многих организаций, выдающих кредиты на ипотеку, семейный капитал не является гарантом платежеспособности заемщика. Поэтому они требуют дополнительно внести собственные средства в качестве первого платежа. Если у семьи имеются собственные накопления, это увеличивает шансы на приобретение квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Комбинированный вариант использования маткапитала и сбережений подходит для семей, покупающих квартиру по более высокой стоимости с увеличенной площадью. Например, банк предлагает условия для первого взноса – 20%, при этом материнский капитал составляет 466 617 рублей, а стоимость квартиры – 4 400 000 рублей. Имея собственные накопления в сумме около 450 000 рублей, семья может сделать взнос. Приобретение квартиры становится реальным.

Погашение ипотеки маткапиталом

Еще один удобный для семьи вариант – погасить суммой МСК часть кредита. Использовать материнский капитал на покупку квартиры с ипотекой, осуществить погашение некоторой суммы, можно несколькими способами:

1. Выплатить большую часть займа — вариант предпочтителен для заемщика, так как уменьшает сумму долга и выплат по ипотеке. В этом случае процент будет снижаться, а переплата за кредит будет минимальной.
2. Уплатить проценты по ипотеке — схема выгодна банку, выдающему кредит, ведь заемщик гарантированно оплачивает текущий процент. Для заемщика также есть выгода – останется погасить основную часть, а платеж за каждый месяц снизится.

Этапы покупки жилья в ипотеку с материнским капиталом

Для законности процедуры покупки недвижимости с помощью маткапитала предусмотрен ряд нормативов, регулирующих нюансы сделки. Одно из основных условий – материнский капитал переводят исключительно в безналичной форме на указанный счет банка. Рассмотрев этапы приобретения недвижимости, будет легче справиться с процессом.

Подача заявки на ипотеку

Заявка на ипотечное кредитование подается лично заемщиком в удобное по месту жительства отделение банка или оформляется онлайн. Заполненное заявление отправляют по указанному на сайте адресу электронной почты на рассмотрение. Заявка рассматривается в банке на протяжении 2-5 дней, после чего идет одобрение или отказ в ипотеке. В заявке указывается, что первый взнос или часть суммы будет оплачена маткапиталом.

К заявке прилагается набор документов из списка, копия сертификата на семейный капитал, уведомление из ПФР об остатке суммы по сертификату:

• анкета;
• паспорт с регистрацией;
• подтверждение регистрации по месту нахождения;
• подтверждение места работы заемщика и его доходов;
• свидетельство о браке;
• обязательство оформить недвижимость в долевую собственность.

Образец заявки на ипотечное кредитование в Сбербанке или ВТБ24 можно скачать ниже. Заявление одновременно является анкетой, где заемщик указывает личные данные, а также информацию о платежеспособности.

Скачать: Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.pdf

Скачать: Заявление-анкета на ипотечный кредит в ВТБ24.pdf

Скачать: Заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.pdf

Скачать: Заявление-анкета на получение кредита в Газпромбанке.doc

Чтобы ускорить процесс, можно самостоятельно скачать бланк, заполнить его и подать на рассмотрение в отделение банка. Заявка должна быть оформлена не ранее, чем за 30 дней до обращения в банк. Заявление на кредит может подать как мать, на которую оформлен сертификат, так и ее муж.

Выбор квартиры и подача документов

Если заемщики получили положительный ответ на ипотечную заявку, то они могут приступать к выбору объекта недвижимости, а затем подавать полный пакте документов. В этом случае банк выступает посредником: он выдает полную сумму на кредитование, заемщик оплачивает часть суммы маткапиталом, вся стоимость переводится продавцу на счет.

После выбора квартиры подается документация. После одобрения заявки для ипотеки на квартиру нужны документы:

• подтверждение наличия первого взноса;
• по выбранной квартире – подаются в течение 2 месяцев после вынесения решения.

Если родитель выступает от имени ребенка, который в будущем станет долевым собственником квартиры, то необходимо получить разрешение опеки. Банки неохотно выдают ипотеку несовершеннолетним, поэтому предлагается оформление на родителей, а после выплаты кредита переоформление на ребенка. Далее заключается ипотечное соглашение, оформление сделки и регистрация документов.

Разрешение от ПФР

После подачи документов и их проверки Пенсионный фонд выносит свое решение – удовлетворить заявку соискателя или отказать. Если ПФ РФ вынес положительное решение, то средства маткапитала переводятся на счет банка, который выдаст кредит.

Если решение положительное, заявитель снова обращается в банк, где заполняет документ. В нем указывается информация о полном или частичном погашении кредита или о первоначальном взносе за счет семейного капитала.

Если с помощью социальных выплат погашается задолженность, необходимо взять справку о закрытии долга. При оплате части или первоначального взноса, банк выдает график платежей по процентам и задолженности по месяцам.

Скачать: Заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала.doc

Заключение кредитного договора

Если материнский капитал используется для первоначального взноса за ипотеку, заключается кредитный договор. Он регулирует отношения сторон – заемщика и банка, предоставляющего займ.

Договор имеет следующее содержание:

• информация об участниках сделки;
• предмет договора;
• порядок предоставления кредитных средств;
• порядок пользования деньгами и их возврат;
• права и обязанности банка и заемщика;
• ответственность двух сторон.

Также прописываются прочие условия, в данном случае тот факт, что в ипотеку вложен материнский капитал. Подписание всех документов происходит в отделении банка.
{banner_bottomtext}

Оформление купли-продажи на квартиру

Перед тем как завершить порядок сделки и оформить договор купли-продажи, рекомендуется заключить предварительный договор – он является залогом того, что сделка не сорвется.

Предварительное соглашение выгодно покупателю: когда банк дает одобрение на ипотечный займ, заемщик должен успеть собрать все документы. На основании предварительного договора можно подписать основную сделку.

В договор купли-продажи входят такие сведения:

• дата оформления;
• паспортные данные;
• характеристика приобретаемой квартиры;
• указание стоимости жилья;
• права и обязанности сторон;
• ответственность сторон;
• подписи.

Договор заверяется у нотариуса, оплачивается государственная пошлина. Если осуществляется покупка комнаты в квартире, условия для сделки такие же, но обособленный объект должен соответствовать нормам закона.

Скачать: Бланк договора купли-продажи квартиры с маткапиталом.doc

Скачать: Пример заполнения договора купли-продажи квартиры с маткапиталом.doc

Регистрация документов сделки

Согласно законодательству все сделки с недвижимостью подлежат регистрации. Продавец и покупатель должны зарегистрировать факт перехода права собственности.

Если квартира приобретается на первичном рынке (новостройке), то потребуется договор долевого участия (действовал до 2019), если дом строится. Все документы на регистрацию продавцы и покупатели подают в МФЦ «Мои документы» или в территориальные офисы РосРеестра.

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки с маткапиталом

Оформление квартиры после выплаты кредитной задолженности требует снятия обременения, если таковое имелось. Главным условием внесения капитала в ипотеку является выделение долей собственности детям. При покупке собственность оформляется на мужа и жену.

При нарушении обязательств по распределению долей родителям грозят штрафы и уголовная ответственность. Если до момента достижения совершеннолетия супруги перестают находиться в браке, право распределять доли собственности достается тому родителю, который остался жить с детьми в квартире.