Этапы покупки квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала в 2019

    Содержимое:
  1. Варианты использования средств МСК при ипотеке
    1. В качестве первоначального взноса без накоплений
    2. Маткапитал и накопления для первого взноса
    3. Погашение ипотеки маткапиталом
  2. Этапы покупки жилья в ипотеку с материнским капиталом
    1. Подача заявки на ипотеку
    2. Выбор квартиры и подача документов
    3. Разрешение от ПФР
    4. Заключение кредитного договора
    5. Оформление купли-продажи на квартиру
    6. Регистрация документов сделки
  3. Как оформить квартиру после выплаты ипотеки с маткапиталом

Для молодой семьи покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом, это вариант стать собственниками недвижимости. Маткапитала, выдаваемого за второго ребенка недостаточно для полного покрытия стоимости жилья, поэтому ипотечное кредитование становится выходом. Основные аспекты и нормативы данного процесса помогут приобрести квартиру законно.

завершение сделки по покупке жилья

Варианты использования средств МСК при ипотеке


Программа МСК действует с 2007 года: с этого времени большинство семей используют выделенные средства с одной целью – повысить качество жилищных условий.

Самостоятельно воспользоваться маткапиталом не удастся – для этого нужно оформить ряд документов, чтобы распорядиться деньгами. Существует несколько вариантов применения выделенных средств для ипотеки: с помощью первого взноса, как накопление для взноса и с целью погашения остатка.

В качестве первоначального взноса без накоплений


Оптимальный метод распоряжения маткапиталом – осуществление первоначального взноса за ипотеку. У решения есть положительные стороны:
  1. заемщик имеет право получить ипотеку, применив сертификат незамедлительно: не надо ждать достижения трехлетнего возраста ребенка;
  2. у заемщика появляется возможность увеличить сумму кредита, из-за того, что взнос в банк составляет 15-20 процентов от общей суммы покупки;
  3. заемщик может уменьшить сумму долга и платежей по нему, так как первоначальный платеж будет сделан за счет безвозмездных субсидий от государства.

Использование выплаты как взноса поможет при оформлении квартиры в кредит. Чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом необходимо предварительно осуществить ряд шагов, оформив документы.

Заемщик обращается в ПФР по требованию сертификата, получает его, собирает бумаги для кредитования, подает требуемые заявки. Далее процесс зависит от банка и его решения.

Маткапитал и накопления для первого взноса


Для многих организаций, выдающих кредиты на ипотеку, семейный капитал не является гарантом платежеспособности заемщика. Поэтому они требуют дополнительно внести собственные средства в качестве первого платежа. Если у семьи имеются собственные накопления, это увеличивает шансы на приобретение квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке.

До 2015 года программа по выдаче материнского капитала предусматривала возможность распоряжения суммой только по достижению ребенка возраста 3 лет. 23 мая 2015 года был принят закон, позволяющий заемщикам использовать сумму как первый платеж.


Комбинированный вариант использования маткапитала и сбережений подходит для семей, покупающих квартиру по более высокой стоимости с увеличенной площадью. Например, банк предлагает условия для первого взноса – 20%, при этом материнский капитал составляет 453 026 рублей, а стоимость квартиры – 4 400 000 рублей. Имея собственные накопления в сумме около 450 000 рублей, семья может сделать взнос. Приобретение квартиры становится реальным.

Погашение ипотеки маткапиталом


Еще один удобный для семьи вариант – погасить суммой МСК часть кредита. Использовать материнский капитал на покупку квартиры с ипотекой, осуществить погашение некоторой суммы, можно несколькими способами:
  1. Выплатить большую часть займа — вариант предпочтителен для заемщика, так как уменьшает сумму долга и выплат по ипотеке. В этом случае процент будет снижаться, а переплата за кредит будет минимальной.
  2. Уплатить проценты по ипотеке — схема выгодна банку, выдающему кредит, ведь заемщик гарантированно оплачивает текущий процент. Для заемщика также есть выгода – останется погасить основную часть, а платеж за каждый месяц снизится.

По закону, у семей с двумя детьми, банки обязаны принимать семейный капитал для уплаты долгов по кредитования или их части. Официально кредитная организация, где можно взять ипотеку под маткапитал, не сможет отказать в процедуре.


Этапы покупки жилья в ипотеку с материнским капиталом


Для законности процедуры покупки недвижимости с помощью маткапитала предусмотрен ряд нормативов, регулирующих нюансы сделки. Одно из основных условий – материнский капитал переводят исключительно в безналичной форме на указанный счет банка. Рассмотрев этапы приобретения недвижимости, будет легче справиться с процессом.

составление заявления на ипотечный займ

Подача заявки на ипотеку


Заявка на ипотечное кредитование подается лично заемщиком в удобное по месту жительства отделение банка или оформляется онлайн. Заполненное заявление отправляют по указанному на сайте адресу электронной почты на рассмотрение. Заявка рассматривается в банке на протяжении 2-5 дней, после чего идет одобрение или отказ в ипотеке. В заявке указывается, что первый взнос или часть суммы будет оплачена маткапиталом.

К заявке прилагается набор документов из списка, копия сертификата на семейный капитал, уведомление из ПФР об остатке суммы по сертификату:
  1. анкета;
  2. паспорт с регистрацией;
  3. подтверждение регистрации по месту нахождения;
  4. подтверждение места работы заемщика и его доходов;
  5. свидетельство о браке;
  6. обязательство оформить недвижимость в долевую собственность.

Образец заявки на ипотечное кредитование в Сбербанке или ВТБ24 можно скачать ниже. Заявление одновременно является анкетой, где заемщик указывает личные данные, а также информацию о платежеспособности.






Чтобы ускорить процесс, можно самостоятельно скачать бланк, заполнить его и подать на рассмотрение в отделение банка. Заявка должна быть оформлена не ранее, чем за 30 дней до обращения в банк. Заявление на кредит может подать как мать, на которую оформлен сертификат, так и ее муж.

Выбор квартиры и подача документов


Если заемщики получили положительный ответ на ипотечную заявку, то они могут приступать к выбору объекта недвижимости, а затем подавать полный пакте документов. В этом случае банк выступает посредником: он выдает полную сумму на кредитование, заемщик оплачивает часть суммы маткапиталом, вся стоимость переводится продавцу на счет.

Заемщик имеет право приобрести как квартиру в свободной, так и в альтернативной продаже.


После выбора квартиры подается документация. После одобрения заявки для ипотеки на квартиру нужны документы:
  1. подтверждение наличия первого взноса;
  2. по выбранной квартире – подаются в течение 2 месяцев после вынесения решения.

Если родитель выступает от имени ребенка, который в будущем станет долевым собственником квартиры, то необходимо получить разрешение опеки. Банки неохотно выдают ипотеку несовершеннолетним, поэтому предлагается оформление на родителей, а после выплаты кредита переоформление на ребенка. Далее заключается ипотечное соглашение, оформление сделки и регистрация документов.

Разрешение от ПФР


После подачи документов и их проверки Пенсионный фонд выносит свое решение – удовлетворить заявку соискателя или отказать. Если ПФ РФ вынес положительное решение, то средства маткапитала переводятся на счет банка, который выдаст кредит.

Срок перевода денег составляет 10 дней с момента принятия решения ПФР.


Если решение положительное, заявитель снова обращается в банк, где заполняет документ. В нем указывается информация о полном или частичном погашении кредита или о первоначальном взносе за счет семейного капитала.

Если с помощью социальных выплат погашается задолженность, необходимо взять справку о закрытии долга. При оплате части или первоначального взноса, банк выдает график платежей по процентам и задолженности по месяцам.



Заключение кредитного договора


Если материнский капитал используется для первоначального взноса за ипотеку, заключается кредитный договор. Он регулирует отношения сторон – заемщика и банка, предоставляющего займ.

Договор имеет следующее содержание:
  1. информация об участниках сделки;
  2. предмет договора;
  3. порядок предоставления кредитных средств;
  4. порядок пользования деньгами и их возврат;
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность двух сторон.

Также прописываются прочие условия, в данном случае тот факт, что в ипотеку вложен материнский капитал. Подписание всех документов происходит в отделении банка.

Оформление купли-продажи на квартиру


Перед тем как завершить порядок сделки и оформить договор купли-продажи, рекомендуется заключить предварительный договор – он является залогом того, что сделка не сорвется.

Предварительное соглашение выгодно покупателю: когда банк дает одобрение на ипотечный займ, заемщик должен успеть собрать все документы. На основании предварительного договора можно подписать основную сделку.

В договор купли-продажи входят такие сведения:
  1. дата оформления;
  2. паспортные данные;
  3. характеристика приобретаемой квартиры;
  4. указание стоимости жилья;
  5. права и обязанности сторон;
  6. ответственность сторон;
  7. подписи.

Договор заверяется у нотариуса, оплачивается государственная пошлина. Если осуществляется покупка комнаты в квартире, условия для сделки такие же, но обособленный объект должен соответствовать нормам закона.




Регистрация документов сделки


Согласно законодательству все сделки с недвижимостью подлежат регистрации. Продавец и покупатель должны зарегистрировать факт перехода права собственности.

Чтобы зарегистрировать документы сделки необходимо предоставить информацию о «юридической чистоте» квартиры. Эти данные понадобятся при покупке недвижимости на вторичном рынке.


Если квартира приобретается на первичном рынке (новостройке), то потребуется договор долевого участия (действовал до 2019), если дом строится. Все документы на регистрацию продавцы и покупатели подают в МФЦ «Мои документы» или в территориальные офисы РосРеестра.

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки с маткапиталом


Оформление квартиры после выплаты кредитной задолженности требует снятия обременения, если таковое имелось. Главным условием внесения капитала в ипотеку является выделение долей собственности детям. При покупке собственность оформляется на мужа и жену.

Если после взятия ипотеки в семье родился еще один ребенок, он также становится долевым владельцем части жилплощади.


При нарушении обязательств по распределению долей родителям грозят штрафы и уголовная ответственность. Если до момента достижения совершеннолетия супруги перестают находиться в браке, право распределять доли собственности достается тому родителю, который остался жить с детьми в квартире.
Похожие статьи по теме
Оставить комментарий
    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Закрыть